AZE ENG RUS
 
Министр энергетики АР: «Участники «Восхождения» будут строить будущее нашей страны»
01.06
16:49
Миграционная служба Азербайджана обратилась к иностранцам и лицам без гражданства
01.06
16:39
Безнравственные радикалы выдают аморальность за мораль – «Политшоу представляет» (Видео)
01.06
16:29
Туркменистан нацелился на реализацию крупных проектов в рамках СНГ
01.06
16:20
COVID-19 в мире: инфицировано свыше 6,28 млн человек
01.06
16:09
В БГУ отметили Международный день защиты детей
01.06
15:59
Обнародовано расписание матчей Премьер-лиги и Кубка Азербайджана
01.06
15:50
Авиация ВВС Азербайджана провела летно-тактические учения с боевой стрельбой (Фото-Видео)
01.06
15:40
Moore Stephens Azerbaijan получила еще один контракт в Азербайджане
01.06
15:29
Генконсульство Азербайджана в Лос-Анджелесе призвало соотечественников к осторожности
01.06
15:19
В Баку утонула двухлетняя девочка
01.06
15:11
Обнародованы средства, поступившие в Фонд помощи ВC Азербайджана
01.06
15:00
В 2019 году Азербайджан был основным поставщиком природного газа в Грузию
01.06
14:50
Россия отвергла причастность к беспорядкам в США
01.06
14:37
Завтра в Азербайджане столбики термометров поднимутся до 37 градусов
01.06
14:25
В режиме онлайн
01.06
14:14
Сиявуш Новрузов: «Те, кто даже не слышал об АДР, считает себя ее преемниками»
01.06
14:04
Компания Kia выпустит минивэн
01.06
13:51
Члены Меджлиса детей-послов выступили с обращением к мировому сообществу
01.06
13:39
Кипрский клуб подписал форварда «Нефтчи»
01.06
13:28
Lider TV будет признан банкротом?
01.06
13:18
Представлен трейлер сериала об отравлении Скрипалей
01.06
13:05
Малейка Аббасзаде: «Пришедшие на экзамен ученики должны подписать декларацию об отсутствии в их семье зараженных COVID-19»
01.06
12:53
В Армении зафиксировано уже 9492 случая коронавируса
01.06
12:42
Президент Азербайджана и руководство Азиатского банка развития провели видеоконференцию (Фото)
01.06
12:32
В Бразилии число инфицированных COVID-19 превысило 500 тыс.
01.06
12:19
Жестокое убийство в Барде: мужчина застрелил мать и сестру (Фото)
01.06
12:07
В Чехии обнаружили золотой клад времен Тридцатилетней войны
01.06
11:56
Началась внеочередная сессия Милли Меджлиса
01.06
11:46
В России за сутки выявили 9035 пациентов с COVID-19
01.06
11:33
ГЭЦ: в течение месяца в выпускных экзаменах примут участие 190 тыс. человек
01.06
11:21
Во время протестов у Белого дома Трампа спрятали в подземном бункере
01.06
11:10
Сегодня в Азербайджане отмечают День защиты детей - Минтруда подготовило видеоролик
01.06
11:00
У Никола Пашиняна выявлен коронавирус
01.06
10:48
В Азербайджане обнародован график выпускных экзаменов - Пресс-конференция ГЭЦ (Видео-Обновлено)
01.06
10:37
Формирования ВС Армении 23 раза за сутки нарушили режим перемирия
01.06
10:27
В штате Небраска 28 мая объявлен национальным днем Азербайджана
01.06
10:15
В столице США ввели комендантский час и задействовали нацгвардию
01.06
10:04
Мехрибан Алиева поздравила азербайджанских детей
31.05
22:14
Состоялся телефонный разговор глав МИД Азербайджана и Афганистана (Фото)
31.05
20:48
«Шамаха переживает новый период расцвета. Это – результат Вашего внимания» – Обращение старейшин района к главе государства
31.05
20:21
В Азербайджане обнародовано расписание телеуроков на 1 июня
31.05
19:54
Первые заседания внеочередной сессии Милли Меджлиса состоятся 1 и 2 июня
31.05
19:35
Число зараженных СOVID-19 в мире превысило 6,1 млн
31.05
19:17
Граждан пишут президенту Ильхаму Алиеву: «Верим, что под Вашим руководством Азербайджан будет развиваться еще более динамично»
31.05
18:59
Ученые создали перчатки, которые научат играть на музыкальных инструментах (Видео)
31.05
18:46
Объявлена дата возобновления Премьер-лиги Азербайджана
31.05
18:34
Космический корабль Crew Dragon пристыковался к МКС
31.05
18:20
1 июня в Баку откроется самый крупный на Кавказе торговый центр
31.05
18:07
Бельгийский принц заразился коронавирусом
31.05
17:53
Азербайджанские авиакомпании продлили срок бесплатного перебронирования билетов
Другие новости
Запретить или исследовать
Экономика | Дата: 07.04.2016 | Час: 12:29:00 | E-mail | Печать

Банки приостановили потребительское кредитование в инвалюте

ФИНАНСЫ

Кредитно-финансовому рынку Азербайджана придется на месяц отказаться от одного из сегментов валютного кредитования. Официальные причины решения, вступившего в силу с 5 апреля сего года, аргументируются в ключе содействия финансовой стабильности и защите прав потребителей.

Совет директоров Палаты по надзору над финансовыми рынками в качестве автора этой инициативы сообщает, что сохраняет за собой право пролонгации установленного срока.

На фоне невозвратных средств

Итак, днем раньше коммерческие банки страны приостановили оформление кредитов в иностранной валюте, и запрет этот будет длиться месяц, если, конечно, Палата по контролю над финансовыми рынками не решит, что запрет нуждается в продлении сроков. Как говорилось выше, необходимость такого шага, по версии надзорной структуры, веская - в качестве аргумента приводится достижение финансовой стабильности и забота об интересах потребителей.

Кроме этого, авторы инициативы говорят о планах «глубокого и всестороннего» анализа в сегменте инвалютного кредитования - наиболее болезненной сферы местного кредитно-финансового рынка. Следует ожидать, что за месяц отказа от долларовой кредитной иглы будут определены новые регулирующие эту сферу рамки.

По данным СМИ, инициатива была озвучена в ходе заседания, где, помимо организационных вопросов, председатель Совета директоров палаты Руфат Асланлы коснулся проблем банковского кредитования в национальной и иностранной валюте, а также состоянии кредитования по итогам просадки маната. Отмечалась проблема ослабления ликвидности и капитальной позиции банков, стоит полагать, что эти процессы были привязаны к росту портфеля проблемных и невозвратных кредитов в активах коммерческих кредитно-финансовых организаций. Оказалось, что реструктуризации банковской системы и прочие превентивные меры, проведенные Центробанком для решения этих проблем, недостаточно и «негативные тенденции продолжаются».

Портфель проблемных кредитов тяжелеет

Принимая во внимание акценты, выражено присутствующие также в речи зампредседателя Совета директоров Нигяр Мамедовой, говорившей о структуре и качестве кредитных портфелей банков, фон ожидающегося действа официально очерчен. Как выяснилось, рост удельного веса потребительских кредитов в инвалюте чреват проблемами для заемщиков. Стоит полагать, что сложившиеся обстоятельства требуют более обдуманной и сдержанной политики банков, специализирующихся на потребительском кредитовании, и ответственности заемщиков.

О масштабах назревшей проблемы говорит статистика Центробанка, свидетельствующая об объемах просроченных кредитов на начало февраля текущего года. Так, по данным ЦБА, общий объем просроченных кредитов на 1 февраля 2016 года составил 1 314,6 млн манатов, сократившись с начала января на 193,9 млн манатов, или 12,8%.

Однако в годовом исчислении проявился рост на 283,7 млн манатов (27,5%). Для большей наглядности стоит отметить, что удельный вес просроченных кредитов в совокупном кредитном портфеле составил к февралю 6,2%, при этом на 1 января с.г. данный показатель был на уровне 6,9% (аналогичный период прошлого года отметился более скромными цифрами - 5,5%). Объем просроченных кредитов в иностранной валюте на 1 февраля составил 655,1 млн. манатов, что в 3,2 раза больше по сравнению с прошлым годом.

По мнению, высказанному в беседе с корреспондентом газеты «Каспiй» председателем Центра исследований устойчивого развития Нариманом Агаевым, девальвация привела к масштабной долларизации в стране, достигшей с момента первой волны падения национальной валюты небывалого эти пять лет роста. Эксперт успокоил наших читателей, сообщив, что это не рекорд по сравнению с ситуацией на постсоветском пространстве.

Скажем, ориентированная на экспорт углеводородов, а следовательно, имеющая похожие с Азербайджаном проблемы, экономика соседнего Казахстана достигла исторического максимума по долларизации. «О негативных процессах в экономике Казахстана говорится в отчете экспертов Halyk Finance. Их исследования апеллируют к тому, что жесткие условия на денежном рынке и падения доверия к тенге у населения сказались на повышении ставок по корпоративным депозитам и займам и привели к росту долларизации. На взгляд аналитиков, отказ монетарных властей от субсидирования переоцененного курса снизил внутренний спрос до устойчивого уровня, но с падением валютных доходов также повысились и кредитные риски», - сказал эксперт.

Компенсируя риски

По словам Н.Агаева, в любом случае банк, который выдал кредит в долларах или евро, будет требовать продолжения ежемесячных выплат, а для семейного бюджета заемщика двойная сумма ежемесячного платежа уже является просто неподъемной. Несмотря на то, что банки делают уступки клиентам, некоторые эксперты отмечают, что и эти условия неподъемны для простых заемщиков. Так, по оценкам главы Союза свободных потребителей (ССП) Эйюба Гусейнова, сложившаяся ситуация требует незамедлительных мер, в частности, продуманной кредитной политики.

«С девальвацией национальной валюты многие коммерческие банки пытаются компенсировать собственные риски, выдавая кредиты в долларах. В результате долларовые потребительские кредиты становятся непосильным ярмом, принимая во внимание то, что доходы подавляющей части населения остались прежними и даже сократились, а уровень жизни понизился вслед за падением маната и ползущей инфляцией.

Кроме того, в связи с обвалом маната себестоимость продукции увеличивается. И чтобы ее сдержать, работодатели экономят именно на оплате труда работников, как на одной из составляющих себестоимости. Поэтому зарплаты либо не растут, либо даже сокращаются, - сказал глава правозащитной организации. - Этим объясняется рост числа просроченных и проблемных кредитов в общем портфеле задолженности населения коммерческим банкам».

По мнению нашего собеседника, решение Палаты по контролю над финансовыми рынками оправдано процессами и обстоятельствами в сфере потребительского кредитования. По оценкам Э.Гусейнова, кроме банковского кредитования в стране чрезвычайно развито теневое оформление кредитов объектами продаж.

«Такие кредиты выпадают из поля зрения государства, - подчеркнул эксперт. - Мы привыкли говорить о проблемах банковского кредитования, забывая при этом о десятках тысяч мелких проблемных кредитов, выданных гражданам в магазинах. На основе анализа поступающих в ССП жалоб можно сделать вывод, что большая часть приобретаемой бытовой техники, мобильных телефонов и аксессуаров, мебели и даже мелкой домашней утвари покупается в рассрочку, а после девальвации кредиты выдаются в иностранной валюте».

На взгляд потребителей

По словам главы ССП, популярностью пользуются два вида оформления товарного кредита: в первом случае объекты торговли реализовывают товар посредством кредитования через коммерческие банки и, как следствие, такого рода кредиты учитываются в едином кредитном реестре, созданном Центробанком АР. Однако во втором, кстати, наиболее распространенном и проблемном случае, владельцы магазинов сами напрямую продают потребителям товары в рассрочку. В этом случае торговая точка выступает в роли банка, накручивая произвольные процентные ставки по кредитам. Получается, что Палата контроля над финансовыми рынками работает над снижением рисков по банковским потребительским кредитом, а теневой рынок эти меры не касаются.

«И тем не менее, решение надзорной структуры о прекращении кредитования в иностранной валюте банками, а также дефицит доллара не оставят в стороне теневую сферу», - сказал Э.Гусейнов. При этом, по мнению нашего собеседника, решение о полном запрете на потребительские кредиты в иностранной валюте непонятно, если принять во внимание определенную часть местных и иностранных граждан, получающих зарплату в долларах и имеющих стабильный индексируемый по мере инфляционного роста цен на товары и услуги доход.

«Так почему же банки должны отказываться от платежеспособных клиентов, имеющих достаточный уровень дохода для погашения кредитной задолженности?» - вопрошает эксперт.

Э.Гусейнов придерживается мнения, что кредитная политика банков и меры надзорной структуры должны придерживаться дифференциального подхода, а «взять и запретить» никогда не поздно.

Тамара ХАЙРУЛИНА

Статья публикуется в рамках проекта Фонда государственной поддержки развития СМИ при Президенте Азербайджанской Республики
Новости читали: 1511 раз




 

Другие новости

01.06.2020
Moore Stephens Azerbaijan получила еще один контракт в Азербайджане
01.06.2020
В 2019 году Азербайджан был основным поставщиком природного газа в Грузию
01.06.2020
Компания Kia выпустит минивэн
01.06.2020
Президент Азербайджана и руководство Азиатского банка развития провели видеоконференцию (Фото)
31.05.2020
1 июня в Баку откроется самый крупный на Кавказе торговый центр


    ,    
Что вы делаете, чтобы не заразиться коронавирусом?
Соблюдаю карантинный режим
Чаще мою руки, обрабатываю их антисептиком
Прибегаю к народной медицине (имбирь, лимон и др.)
Принимаю лекарственные препараты
Ничего, не верю в опасность коронавируса

  Результаты       Участники:113

        Авторские права защищены. Ссылка при использовании материалов сайта обязательна. При использовании информации на веб-страницах соответствующий переход обязателен. Designed by inetlab.info