На повестке цифровой расчет

ЭКОНОМИКА
Предел расчета бумажными деньгами введут в нашей стране уже с начала нового года – ограничения в законе «О безналичных расчетах» действуют сегодня во многих странах мира.
Доступность прозрачных услуг
Итак, расчеты сверх предельной суммы придется производить в безналичной форме. Лимит для наличного расчета в розничной торговле составит 4 тыс. манатов. Кроме того, документ предусматривает куплю-продажу автотранспортных средств исключительно по безналичному расчету. Услуги в медучреждениях страны на сумму более 500 манатов также будут оплачиваться безналом.
Цель решения – ограничить наличное денежное обращение, а оно в нашей стране превышает показатели развитых государств. Так, в еврозоне этот пай за последние годы снизился до 9%, в США – до 7%, в России наличные деньги составляют более 20% в общем объеме расчетов.
В Азербайджане на оборот бумажных денег приходится сегодня аж 40% объема платежей. А ведь доля наличности в общем объеме денежной массы косвенным образом характеризует национальную специфику экономических систем. Ограничения на бумажные деньги призваны посодействовать развитию безналичного оборота, уверены в экспертных кругах, что в целом – сплошная польза для государства, граждан, кредитно-финансовой сферы и экономики в целом.
Из кубышки на счет
Самая очевидная выгода, особенно если учитывать статистические масштабы, заключается в следующем: рост безналичного оборота постепенно переводит средства населения из домашних кубышек на банковские счета. В результате увеличивается объем фондирования, что позволяет банкам выдавать больше кредитов, зарабатывая проценты себе и клиентам, положившим в туда свои деньги.
Судя по сводкам нашего регулятора, азербайджанский Центробанк уже работает над цифровым переходом и рассчитывает в наступающем году получить первичные результаты анализа по вопросу внедрения цифровой валюты. При этом в рамках примата цифровой трансформации ЦБА планирует работу по пяти основным направлениям для расширения безналичных расчетов – это разработка правового законодательства в русле поддержки финтех-компаний, построение и расширение инфраструктуры этой области. Кроме того, планируется пятилетний переход к цифровому банкингу и содействие расширению безналичных расчетов.
По мнению финансовых аналитиков, расширение безналичных платежей – шаг навстречу грядущим цифровым технологиям.
Без обхода налогов
Эльданиз Амиров, экономист:
– С этой точки зрения ограничения на расчеты бумажными деньгами в тренде государственной политики по расширению применения безналичных платежей. Кстати, именно в этом русле следует понимать внедренную у нас практику возврата части налога на добавленную стоимость в организациях торговли или питания, которая предусматривает компенсацию 15% от НДС при безналичной оплате и 10% – при наличной. Такая разница, безусловно, стимулирует интерес населения к безналу. Одновременно такими мерами достигается повышение уровня прозрачности национальной экономики, уменьшение площади тени, прироста налоговых бюджетных поступлений, усиление отчетности и другие сопряженные цели.
Безналичные платежи способствуют решению приоритетной задачи – легализации теневой экономики. Это эффективный правовой и экономический рычаг для полной легализации предпринимательской деятельности, особенно неофициальной занятости, а также заработной платы, правильного декларирования доходов и прозрачной отчетности. Расчеты бумажными деньгами питали почву налоговых уклонений, и эта проблема легко решается с переходом на безналичный расчет.
На автомобильном рынке сделки совершаются без прозрачного оформления документов, сумма не фиксируется и проходит мимо налоговой службы. Раньше та же ситуация была в сфере купли-продажи недвижимости. В сделках по недвижимости тоже обходили налоговую, поскольку не было прозрачности. Правительство, с одной стороны, стремится к прозрачности, но с другой – она по тем или иным причинам не обеспечивается.
Цифровая валютная трансформация
Александр Разуваев, член наблюдательного совета Гильдии финансовых аналитиков и риск-менеджеров (Москва):
– Сегодня уже очевидно, что развитие финансовых технологий остановить невозможно. На самом деле безналичные расчеты в мире уже давно победили кэш, а в некоторых скандинавских странах их доля доходит до 100%. Развитие технологий, в том числе финансовых, – естественный процесс, который можно только приветствовать. По доле безналичных расчетов в обороте можно судить об уровне экономического развития страны. Понятно, что чем она выше, тем более развита страна. Ну и, конечно, безнал – очень действенная мера по борьбе с теневыми доходами и уклонением от уплаты налогов.
Если сделка покажется подозрительной, всегда можно потребовать указать источник доходов. Пусть человек отчитается, откуда у него деньги. И потом, деньги в банках – инвестиционный ресурс, призванный работать на национальную экономику.
Цифровая валютная трансформация – тоже тренд текущей повестки, при этом кэш, безнал и цифровая валюта различаются. Криптовалюты в отличие от цифровых валют центральных банков не обладают важными свойствами денег – у них нет эмитента, который гарантировал бы надежность их выпуска и дальнейшего обращения. Возможно, в будущем появятся цифровые деньги для тюркских стран – прежде всего здесь речь об Азербайджане и Турции, может, кто-то еще присоединится.
Что же касается расширения безналичных платежей, то главное здесь – борьба с налоговыми уклонениями и контроль в упомянутой сфере. Принятые в этой связи
ограничения на использование наличных денег призваны усилить переход к безналичному расчету, однако предел на уровне 4 тысяч манатов при расчетах бумажными деньгами, думаю, завышен. По-моему, правильный порог – не более 2 тысяч.
В целом же переход на безналичный расчет оправдан финансовой эффективностью. Ведь, во-первых, выпуск купюр сопряжен с немалыми бюджетными расходами, а во-вторых, это постоянные сложности, связанные с появлением фальшивых денежных билетов, и расходы на контроль в этой сфере. Словом, чем меньше наличного оборота, тем лучше.
Тамила ХАЛИЛОВА