Жилье становится ближе

С повышением уставного капитала Азербайджанского ипотечного и кредитно-гарантийного фонда жилищной ипотекой на выгодных условиях удастся охватить еще больше семей. Социальные категории наших граждан получат широкие возможности в рамках государственной программы льготного кредитования.

Указом главы государства уставный капитал Азербайджанского ипотечного и кредитно-гарантийного фонда (АИКГФ) заметно подрос – к нему добавили еще 85 млн манатов из госбюджета. Это значит, что у фонда стало больше ресурсов для финансирования льготной ипотеки, помогающей социальным категориям наших граждан обзавестись собственным домом на доступных условиях. Кстати, в минувшем октябре АИКГФ уже получил весомую поддержку, а с нынешним поступлением сумма собственных средств фонда превысила 1 млрд 153 млн AZN.

Не просто цифры

Регулярные вливания из бюджета не просто усиливают финансовую базу фонда, говорит депутат и эксперт Вугар Байрамов:

– Прежде всего стоит отметить очевидное: увеличение уставного капитала фонда – это не просто цифры на бумаге, а реальное расширение возможностей для тысяч семей. Ведь чем больше средств у фонда, тем больше граждан смогут воспользоваться льготной ипотекой. Государство ежегодно выделяет дополнительные деньги на поддержку социальных программ в сфере жилья.

И они идут в дело: помогают людям приобретать квартиры на доступных условиях. С начала работы фонд уже выдал почти 52 тысячи ипотек, а общая сумма займов даже превысила 3,2 млрд манатов. И это серьезный результат. Мы наблюдаем устойчивую практику: уставной капитал фонда растет год от года, а вместе с ним и число новоселов, получающих шанс на улучшение своих жилищных условий. Такой подход уже стал системным: чем прочнее финансовая база фонда, тем шире круг адресатов господдержки.

Рынок в тонусе

Хотя и не все средства ипотечного фонда идут непосредственно на ипотечные кредиты, они все равно играют ключевую роль на рынке купли-продажи квартир. Часть уставного капитала расходуется на внутренние нужды – такие как заработная плата, административные расходы и другие операционные издержки. Кроме того, фонд вовсе не обязан использовать весь объем выделенных ресурсов сразу. Он устанавливает лимиты по ипотечному кредитованию для аффилированных банков, ориентируясь на размер, финансовую устойчивость и качество их работы.

Эксперты отмечают, что долгосрочные кредиты на покупку жилья выдаются не только на средства Ипотечного и кредитно-гарантийного фонда, но и напрямую коммерческими банками. Однако условия таких займов, как правило, менее выгодны для населения: процентные ставки выше, а требования к заемщикам заметно строже. Так что программы фонда остаются особенно востребованными среди граждан и держат рынок в тонусе. С начала года жилищная ипотека на средства фонда выросла еще на 1,1% и превысила 230 млн манатов. Однако средства, поступившие в фонд из госбюджета, несколько сократились – финансовые вливания не превысили 42,5 млн манатов, что на 3,1% меньше прошлогодних.

На государственные рельсы

Заметное оживление наблюдается сегодня в сегменте государственной ипотеки, а частная, выдаваемая на собственные средства коммерческих банков, пока в состоянии застоя. По данным Центробанка, на протяжении всего прошлого года условия по таким займам ужесточались: повышались процентные ставки, усиливались требования к заемщикам. В то же время условия по ипотеке, финансируемой за счет средств фонда, оставались стабильными.

Сами банки, принимавшие участие в опросах регулятора, объясняют ужесточение частной ипотеки сразу несколькими причинами: высокая стоимостью фондирования, усиление конкуренции, изменения на рынке недвижимости, а также необходимость поддерживать достаточный уровень капитала и ликвидности. В результате большинство аффилированных банков предпочитают кредитовать преимущественно на средства Ипотечного и кредитно-гарантийного фонда. По сути, банковская ипотека переходит на государственные рельсы и превращается в способ реализации государственной поддержки.

Когда повышается спрос

Перспективы ипотечного рынка напрямую зависят от спроса. А потому возникает закономерный вопрос: как программы льготного ипотечного кредитования влияют на стоимость квадрата? С одной стороны, они дают все большему числу граждан реальную возможность приобрести собственную квартиру. С другой – рост числа покупателей на фоне ограниченного предложения усиливает спрос, особенно в сегменте доступного и среднего жилья. Все это в итоге приводит к усилению конкуренции между покупателями, что может отразиться на ценах.

– Влияние государственных ипотечных программ проявляется не только в увеличении количества сделок, но и в постепенном росте цен на рынке недвижимости, – считает специалист этой сферы Эльнур Фарзалиев. – И все же ипотека по государственной линии уже несколько лет остается главным двигателем рынка жилья. Несмотря на признаки стагнации с позапрошлого года, большинство сделок по-прежнему проходит при ее участии, ведь из-за роста цен все больше людей вынуждены брать кредиты на покупку жилья.

Однако не все эксперты согласны с тем, что рост объемов ипотечного кредитования автоматически приводит к повышению цен. По мнению экономиста Халида Керимли, речь не идет о масштабной кредитной экспансии, способной привести к вздорожанию:

– Целевые программы ипотечного фонда охватывают ограниченную категорию граждан. Средства этой структуры используются строго в рамках утвержденных программ и не идут на поддержку общего рынка. Таким образом, они не формируют дополнительный спрос у широких слоев населения и не создают избыточного давления на цены.