Льготная ипотека

Подорожание на местном жилищном рынке способствует популярности государственной ипотеки. Ранее аналитики отмечали, что Ипотечный и кредитно-гарантийный фонд становится триггером спроса на квартиры благодаря бюджетным условиям для заемщиков.

Высокие темпы экономического развития страны придали мощный импульс развитию

строительного сектора, который даже в неблагоприятное время развивается «на собственном ходу». Частные компании осуществили строительство многоквартирных домов, но высокие цены в новостройках ограничивают возможности граждан со средним и низким уровнем дохода. А ведь у каждого из нас тысяча причин либо построить, либо купить жилье.

В такой ситуации условия Азербайджанского ипотечного и кредитно-гарантийного фонда становятся единственной возможностью обрести крышу над головой. О растущей популярности государственной ипотеки говорит и статистика. Достаточно вспомнить, что с самого начала стартовавших в республике льготных программ жилищные условия улучшили 60 549 семей. Выдано 53 785 ипотечных кредитов и заключено 6764 договора аренды с правом выкупа. И это при том, что условия государственной ипотеки особенно выгодны молодым семьям: на эту категорию заемщиков, по оценкам фонда, приходится 70% всех полученных кредитов.

Спрос на подъеме

Впечатляет и растущее с каждым годом финансирование льготных программ. По данным на конец 2024 года, общий объем выданных ипотечных кредитов по стране составил 4,7 млрд манатов, из которых 3,3 млрд манатов, или 81,4%, составили кредиты, выданные по линии государства. При этом в лучших традициях социальной поддержки набирает обороты и менее популярная у жителей республики программа жилищной аренды. На съем с правом выкупа уже выставлены сотни квартир в новом жилищном комплексе Бинагадинского района Баку.

 При этом в лучших традициях социальной поддержки набирает обороты и менее популярная у жителей республики программа жилищной аренды. На съем с правом выкупа уже выставлены сотни квартир в новом жилищном комплексе Бинагадинского района Баку.

В фонде сообщили, что выбор современного жилья, отстроенного из высококачественных строительных материалов, а главное, оснащенного всеми благами цивилизации – электроэнергией, газом и водой, а также благоустроенной дворовой территорией, – начался в первых числах этого месяца. Инструмент аренды квартир с выкупом – детально продуманная госпрограмма, говорит директор Экспертного центра недвижимости Рамиль Османлы. По его убеждению, условия такого съема выгодно отличаются от коммерческого предложения, особенно от внутренней ипотеки строительных компаний.

– Стоимость жилья, предлагаемого жилищно-строительными кооперативами, определяет застройщик, – уточняет он. – Иначе говоря, ЖСК свободно диктует свои расценки, не обращаясь к оценочным организациям. Поэтому условия ипотечных кредитов и аренды по линии фонда, конечно, более выгодны еще и с точки зрения габаритов жилья. Несмотря на схожую стоимость, площадь приобретаемых по государственной линии апартаментов значительно больше. Фонд предлагает в социальную аренду 110 квадратов жилья по цене 60-65 квадратов коммерческого предложения.

Широкая территория льгот

Среди преимуществ съема квартир с правом выкупа эксперт называет более удобную и выгодную для заемщика систему ежемесячных платежей. Методика расчетов по социальному продукту удачно отличается от рыночной, а взносы по кредиту гораздо меньше. В целом же получается, что за квартиру, купленную по внутреннему кредиту застройщика, клиент платит ежемесячно почти вдвое больше, а покупка обходится дороже.

Вольготные условия долгосрочных кредитов, выдаваемых по линии Азербайджанского ипотечного и кредитно-гарантийного фонда, вполне оправданно считаются самым приемлемым на сегодняшний день вариантом для социальных групп населения. Помимо аренды фонд выдает ипотеку от 3 до 25 лет под 8% годовых. Максимальная сумма займа по этому виду ипотечного кредитования не превышает 150 тысяч манатов, а сумма первоначального платежа не может быть ниже 15-25% выдаваемых средств.

Особенно высоким спросом пользуются у населения льготные кредиты, выдаваемые по ставке 4% годовых. Для этого потребуется первоначальный взнос в размере 10% от стоимости квартиры, а максимальный размер займа не превысит 100 тысяч манатов. Оформляется льготная ипотека сроком на 30 лет только определенным категориям граждан. По мнению экспертов, при нынешних высоких ценах государственной ипотеке надлежит оставаться доступной для граждан, поэтому необходимо расширить «территорию льгот»: повысить лимит кредитования и, что важно, смягчить условия по первоначальному взносу.

Убираем преграды

Получить ипотеку становится все сложнее. Главное препятствие – растущий первоначальный взнос: по линии фонда он не превышает 15%. Но, оформляя долгосрочный кредит, аффилированные банки учитывают собственные риски. В итоге эта сумма достигает 20-25%, а в некоторых случаях возрастает до 30%. Однако такие условия невыгодны социальным слоям, охваченным ипотечным продуктом, и не соответствуют цели по улучшению их жилищных условий.

Необходимость соответствия условий государственного ипотечного кредитования покупательной способности населения нашла отражение в докладе уполномоченного по правам человека Сабины Алиевой. Инициативу поддержали специалисты рынка. Они предлагают увеличить максимальную сумму кредита и снизить первоначальный взнос до минимума. По мнению председателя Общества оценщиков Вугара Оруджа, причины зашкаливающего первоначального взноса следует искать в действиях банков, нарушающих установленный минимальный порог.

– При нынешней стоимости жилья первоначальный взнос даже превысил 50-55 тысяч, – отмечает он. – Однако гражданам, имеющим в наличии такую сумму, совсем не обязательно обращаться к кредитам фонда.