Азербайджанский манат в фаворе

Желая сохранить и приумножить свои накопления, население все активнее несет деньги в банки. Портфели депозитов заметно подросли, иллюстрируя растущее доверие к финансовой системе. Оживление наблюдается и с другой стороны банковских касс. Несмотря на рост ставок по кредитам, спрос на займы тоже стабильно высок.

О том, что все больше наших граждан предпочитают сохранять деньги в банках, говорят и сухие цифры статистики. Несмотря на небольшое снижение депозитов юридических лиц – основного источника банковского финансирования, население продолжает наращивать свои сбережения. Хотя за первое полугодие банковские вклады компаний уменьшились на 1,1 млрд манатов – до 22,3 млрд, снижение компенсирует заметная активность граждан. Их депозиты выросли на 5,3% и превысили 15 млрд AZN.

Так что жители республики охотнее доверяют свои средства банкам, предпочитая стабильность и надежность «матрасным» накоплениям. А это иллюстрирует главное: финансовая система становится все более продуманной и гармоничной, и не последнюю роль в этом процессе играют именно частные вкладчики. Причем рост депозитов населения достигается в основном за счет срочных вкладов – тех, что приносят стабильный доход и формируют прочную базу для долгосрочного финансирования банков.

Градус доверия растет

Вместе с повышением градуса доверия к банкам растет и число вкладчиков: их стало на 11,7% больше, чем в конце прошлого года – уже 168,1 тыс. человек. Судя по недавним заявлениям Центробанка, регулятор как раз вовсе не удивлен таким развитием событий. Сказываются новые подходы в денежно-кредитной политике, цифровизация банковских услуг и более прозрачная работа наших финансовых институтов. Так что даже несмотря на временное сокращение депозитов крупных компаний нефтегазовой отрасли, общий тренд остается положительным.

Банковская система укрепляется, а вкладчики все активнее участвуют в ее развитии, превращая сбережения в надежный источник устойчивого роста. Показательно, что большинство наших граждан предпочитают небольшие, но регулярные вклады – зачастую на короткий срок. Это говорит о более осознанном подходе к управлению личными финансами: люди хотят видеть результат быстро, ощущать стабильность и контролировать свои сбережения, поясняет депутат и эксперт Вугар Байрамов.

– Но есть и обратная сторона медали, – говорит он. – Из-за коротких вложений кредитно-финансовый сектор испытывает дефицит так называемых «длинных денег», и такой расклад для нас нежелателен. Долгосрочные вклады традиционно считаются ключевым ресурсом для предоставления бизнесу кредитов на продолжительный срок. Такой механизм финансирования является важным показателем стабильности и устойчивого развития любой экономики. Ведь «длинные деньги» – это не просто средства, а своего рода инвестиция в дальние горизонты. Они открывают перед компаниями перспективы для реализации масштабных проектов и служат фундаментом долгосрочного развития экономики.

Удобно и предсказуемо

Судя по всему, высокая репутация маната влияет на потребительские настроения. Стабильный курс национальной валюты стал для вкладчиков своеобразным знаком: депозиты в ней уже не вызывают прежних опасений. Напротив, воспринимаются как надежный и выгодный способ сохранить и приумножить накопления. Люди все чаще делают выбор в пользу местной валюты, считая ее не просто удобной, но и предсказуемой. И если еще несколько лет назад значительная часть вкладов населения приходилась на валюту, то теперь ситуация заметно меняется. За первое полугодие доля долларовых срочных вложений уменьшилась на 1,5% – до 33,6%, по депозитам до востребования она приблизилась к 32%. А значит, в массе своей наши вкладчики выбирают манат, и это не случайно. Уверенность в устойчивости курса и низкая инфляция делают национальные вклады особенно привлекательными.

На другом полюсе – корпоративные и финансовые организации, где, напротив, наблюдается рост долларизации. Основная причина кроется в деятельности крупных компаний нефтегазового сектора. Для них расчеты в иностранной валюте – привычная часть международных операций. Тем не менее, общий баланс на стороне национальной валюты. Все больше граждан и предпринимателей осознают: хранить деньги в наших деньгах безопасно и выгодно. А ведь помимо прочего, оптимистичный тренд укрепляет внутренний финансовый рынок. В результате заметно снижается зависимость от внешних веяний, а экономика становится устойчивее к колебаниям мировых валют.

Кредиты растут, риски тают

Доля валютных займов тоже снижается. Особенно заметно это в бизнес-секторе, где компании предпочитают кредиты в национальной денежной единице. А ведь такие тенденции уменьшают валютные риски и делают расчеты более устойчивыми. Почти полностью в национальной валюте формируется и ипотека – требование Центробанка выдавать жилищные кредиты только в нашей денежной единице сделало свое дело. Кстати, сейчас ипотека остается самым стабильным направлением: значительная ее часть выдается по госпрограммам, что делает жилье более доступным.

По оценкам главного банка, в целом кредитная активность набирает обороты. Банки выдают больше займов, компании охотно берут кредиты на развитие, а граждане – на жилье и повседневные нужды. Словом, деньги продолжают стабильно работать. Бизнес охотнее инвестирует в сельское хозяйство, транспорт и сферу услуг, создавая новые рабочие места. Потребительские кредиты тоже растут, но умеренно – благодаря строгим правилам Центробанка.