Банковская цифровизация

ПЕРСПЕКТИВЫ
В Баку стартовал двухдневный III Международный банковский форум «Безналичная экономика: Переход от традиционного к цифровому банкингу», организованный Центральным банком, Палатой надзора над финансовыми рынками, Центром анализа экономических реформ и коммуникаций и Ассоциацией банков Азербайджана.
Подобные мероприятия проходят ежегодно, и этот формат не случаен, так как на волне цифровой революции банки работают на опережение, понимая, что нельзя отставать от веления времени, и не оставляя попыток по максимуму перевести клиентское обслуживание в цифровую среду. Данная тенденция свидетельствует о том, насколько глубоко срослись сегодня отрасли финансовых сервисов и технологий.
Именно цифровизация может стать одним из драйверов развития банковской системы страны – таково резюме выступления на мероприятии председателя Ассоциации банков Азербайджана (АБА) Закира Нуриева. Такой подход легкообъясним, поскольку кредитно-финансовые организации становятся на сегодняшний день полноценными компаниями, буквально напичканными информационными технологиями, и уже совершенно непонятно, как мы раньше жили без всех цифровых банковских удобств в виде удаленного управления счетом.
Финансово привлекательно - технологически удобно
Кстати, в пользу важности мероприятия говорит и тот факт, что в нем принимают участие около сотни местных представителей, а также зарубежные финансовые организации Европы, США, Японии, Китая и СНГ, в том числе Citibank, Commerzbank AG, Yandex.Money, Rafffeisen Bank International AG, Deloitte, Standard Chartered Bank, Moody’s Investors Service и другие.
Участники форума сошлись во мнении, что современные банки мира предпочитают выходить за рамки финансовой отрасли, и это своеобразная реакция на увеличение присутствия компаний из других отраслей на банковском рынке. В нашей стране данный процесс успешно развивается, и если раньше банки получали прибыль за счет улучшения стандартных моделей обслуживания клиентов, то сейчас меняются сами модели взаимодействия банка и клиента. В качестве яркого примера можно обозначить планы и ожидания самих представителей кредитно-финансовой сферы относительно уже ближайшего будущего дистанционных услуг и цифровой трансформации, прозвучавшие в ходе упомянутого знаменательного мероприятия.
«Цифровые технологии активно внедряются в различные отрасли экономики, и банки в этом случае не исключение. Благодаря дигитализации увеличилась скорость обработки и принятия решений в сфере услуг, а ИТ-компании смогли запустить новые продукты, о которых 10 лет назад никто даже и мечтал, - сказал в беседе с корреспондентом газеты «Каспiй» заведующий техническим отделом Института информационных технологий Национальной академии наук Азербайджана Шакир Мехтиев. - Впрочем, принимая во внимание прозвучавшие заявления, банкам есть и будет чем похвастаться в области внедрения цифровых решений и цифровой трансформации. Тем более что доступ к цифровым технологиям также делает современных потребителей более требовательными и осведомленными, они все время находятся в поиске финансово привлекательных и технологически удобных предложений».
К оптимизации процессов
По данным специалиста, банки и прочие субъекты бизнеса вынуждены совершенствовать операционную модель и оптимизировать бизнес-процессы, поскольку нужно становиться быстрее и эффективнее. В результате же происходит модернизация самих финансовых сервисов.
Сегодня в мире банки уже активно используют облачные сервисы, перенося на эту основу такие информационные системы кредитной организации, как антифрод, мониторинг, интернет-банк, корпоративный портал и некоторые внутренние системы управления ресурсами. Возможность получить быстрый доступ к облачной инфраструктуре для большинства из них стала одним из ключевых факторов успеха, поскольку это не просто ИТ-задача, но также бизнес-технология, позволяющая развивать отношения с клиентом. «Цифровой банк - это банк c низкой стоимостью транзакций и высокой эффективностью. Кредитные учреждения также внимательно отслеживают развитие и использование искусственного интеллекта, роботизации бизнес-процессов, удаленной идентификации и цифровой идентичности. Современные банки пошли дальше, предлагая своим пользователям смарт-аккаунты, через которые они могут обменивать валюту, совершать переводы на мобильный телефон, электронную почту, оформлять микрозаймы», - отметил специалист.
Наши банки тоже постепенно продвигаются в этом направлении. В целом же перспективы цифровизации местных банков находятся на высоком уровне, принимая во внимание приоритетность сферы ИКТ для нашей страны, а также пристальное внимание национального правительства к развитию информационно-коммуникационных технологий.
По мнению З.Нуриева, трансформация банков в этом направлении позволит повысить доверие между вкладчиками и кредитно-финансовыми организациями, а главное - поможет обеспечить прозрачность в упомянутой сфере. Достаточно отметить, что местные банки потратили примерно 310 млн манатов, а это ни много ни мало, а 8% непроцентных расходов на внедрение финансовых технологий в 2012-2017 годах.
Расходы окупятся
Однако цифровизация требует от банков больших капиталовложений, и расходы в этом направлении, безусловно, окупятся. Следует отметить, что в результате этого банки получат за среднесрочный период еще больше доходов. И если еще восемь лет назад объем операций, проводимых поверх межбанковских платежей, составлял 85 млрд манатов, то уже в минувшем году данный показатель увеличился, составив 210 млрд манатов. Ожидается, что до конца текущего года упомянутая цифра достигнет 255 млрд манатов.
В ходе Международного банковского форума были озвучены показатели банковского сектора за девять месяцев текущего года. В частности выяснилось, что совокупные активы банков по сравнению с показателями января-сентября минувшего года выросли до 29,2 млрд манатов, при этом кредитный портфель увеличился до 11,9 мрд манатов.
Обнадеживают и показатели капитализации кредитно-финансовых организаций, в целом же позитивная динамика, наблюдающаяся в кредитно-финансовом секторе, безусловно, способствует росту объемов банковских вкладов населения. В этом направлении наблюдается рост на 8,4% - до 8,2 млрд манатов.
Купюры уходят в прошлое
Цифровая трансформация кредитно-финансовых организаций страны станет стимулом для дальнейшего развития безналичных платежей.
Как сказал в беседе с корреспондентом газеты «Каспiй» профессор экономики Фикрет Юсифов, принятая в прошлом месяце государственная программа по расширению цифровых платежей в 2018-2020 годах обещает уже через три года довести ежегодный объем безналичных расчетов в нашей стране до 17 млрд манатов. И это вполне реально, принимая во внимание целевые меры правительства и цифровую трансформацию кредитно-финансовых учреждений.
На сегодняшний день удельный вес наличных платежей в Азербайджане снизился с 74 до 40% и, судя по прогнозам, ежегодно объем безналичных платежей будет расти примерно на десятую часть. Таким образом, расширение использования безналичных платежей и цифровизация экономики являются актуальными задачами повестки дня. Тем более что сегодня наблюдается снижение посреднической функции финансового и банковского секторов, что становится преградой для осуществления надзора над денежной массой. В результате же не обходится без проблем, связанных с прозрачностью, а также сложностями в налоговой сфере. Все это в целом оказывает отрицательное влияние на экономический рост. Однако реализация программы по цифровой экономике, наряду с устранением вышеперечисленных проблем, будет способствовать формированию монетарной и экономической стабильности.
Тамара ХАЙРУЛИНА
Проект осуществляется при содействии Фонда государственной поддержки развития СМИ при Президенте Азербайджанской Республики