Законный шанс на справедливость

ФИНАНСЫ
Благодаря указу Президента Азербайджана Ильхама Алиева о дополнительных мерах по решению проблемных кредитных долгов в стране полным ходом идет процесс компенсации гражданам девальвационной разницы по банковским ссудам. Сотни тысяч наших «рядовых» сограждан, потерявших деньги в результате двойной девальвации национальной валюты к доллару (февраль и декабрь 2015 года), получат денежные компенсации от государства.
Масштабность процесса не исключает отдельных сложностей и спорных моментов при вычислении причитающихся денег и списываемой части долга, а потому орган финансового надзора анонсировал создание специальной Апелляционной комиссии, призванной содействовать решению возможных проблем. Процедура выплаты девальвационной разницы по кредитным долгам наших граждан нуждается в серьезном и взвешенном подходе к самой процедуре подсчета причитающихся гражданам сумм и прочих спорных моментов.
Интересы граждан в приоритете
Неслучайно специалисты отрасли и представители местного экспертного сообщества отмечают чрезвычайную важность взвешенного подхода к исполнению воли главы государства. Да, он подписал важный указ, направленный в русло содействия решению проблемы банковских кредитов, но ведь и чиновники на местах призваны неукоснительно исполнять предписанные им указания, не уклоняясь при этом от сути решения.
Стоит ли объяснять, что ключевым аспектом социально ориентированного документа является решение наиболее актуальной проблемы, обернувшейся ростом токсичных активов местных кредитно-финансовых организацией и снижением платежеспособности немалой части населения в результате необходимости оплаты долларовых долгов. При этом сложно переоценить социальную направленность этого революционного шага, призванного поддержать население страны путем всевозможного содействия, в том числе выплатой из бюджета страны разницы по кредитным долгам. С этой точки зрения ответственные за процесс государственные структуры должны прикладывать максимум усилий, соразмерных социальному статусу принимаемых сегодня мер.
Проще говоря, в процессе компенсации девальвационных издержек следует соблюдать интересы граждан и придерживаться принципа справедливости, поскольку в любом ином случае может пострадать сама суть начинаний высшего руководства страны, а ответственность за такую нецелесообразность будут нести чиновники. С этой точки зрения не может не радовать анонсированная накануне новость Палаты надзора финансовых рынков о создании Апелляционной комиссии для рассмотрения обращений, связанных с указом «О дополнительных мерах по решению проблемных кредитов физических лиц в Азербайджане».
«Считаю создание такой комиссии правильным шагом, поскольку у некоторых граждан возникают проблемы с получением информации о сумме причитающихся денег, а многие и вовсе не могут себя найти в информационной базе, управляемой Палатой надзора финансовых рынков, - сказал корреспонденту газеты «Каспiй» адвокат Акрам Гасанов. - Да, деньги им должны вернуть, но либо банки, либо финансовый регулятор не внесли данные о заемщиках в списки лиц, имеющих право рассчитывать на возмещение по выплаченным банковским кредитам. Случается, что и сами граждане ошибаются, поскольку люди могут думать, что компенсация им полагается, а на деле это не так».
По данным нашего собеседника, на сегодняшний день имеются проблемы с суммами причитающейся компенсации. «Скажем, иные люди находят свои данные в информационной базе, но ознакомившись с причитающейся суммой, выражают недовольство, рассчитывая на большее. Словом, имеется целый ряд спорных моментов, по которым граждане имеют право обращаться в Апелляционную комиссию для разрешения возникшей проблемы. Не знаю, насколько оправдана информация о крайне минимальных сроках, за которые проблемы собираются решать, но указ главы государства охватит 602 347 человек, и если даже у десятой части их возникнут проблемы, сложно представить, как будет укладываться в заявленные сроки Апелляционная комиссия. Остается надеяться, что проблемы будут незначительны», - говорит эксперт.
О спорных моментах
С другой стороны, возникает вопрос: что делать, если граждане останутся недовольны решением Апелляционной комиссии? «В этом случае им надлежит знать, что они имеют право обращаться в суд и уже в судебном порядке требовать разрешения спорной ситуации. Однако думается, что в подавляющем большинстве случаев никаких проблем не будет и быть их, в принципе, не должно, поскольку вопросы достаточно ясные, но имеются некоторые сложные моменты, требующие отдельного разъяснения», - отметил собеседник, продолжив повествование о возможных проблемах, которые уже проклевываются в процессе возмещения убытков банковским должникам.
Итак, остановимся на сложностях. В качестве показательного примера спорных вопросов, подлежащих решению Апелляционной комиссии, А.Гасанов привел штрафные санкции, удержанные с заемщиков банками.
«Может статься, что заемщик все это время худо-бедно платил по кредиту, но случались опоздания, а банк удерживал выплаты не в счет основной суммы долга и даже не в счет процентов, а начисленных пени, - говорит эксперт. - И сейчас гражданин говорит, что банковского долга у него оставалось, скажем, на $9 тыс., так что, по его расчетам, в результате правительственного решения должна остаться пара тысяч, а значит, ему полагается компенсация, поскольку все это время он платил, пусть с опозданием, но отдавал деньги банку. Но гражданину заявляют, что сумма долга составляет $8 тыс., и по этой причине компенсация полагается не ему, а банку, и это при том, что сама финансовая структура все это время оплаченные клиентом суммы удерживала в пользу штрафных санкций. Таким образом возникает спор о сумме долга, т.е. сколько на самом деле его осталось, а также кому полагается компенсация - клиенту или банку?»
Эксперт назвал такое обстоятельство вопиющей несправедливостью по отношению к гражданам. «Получается, что человек, имеющий упомянутую сумму долга, но не плативший ни копейки банку, освобождается от штрафов, с него списывают проценты, снимают курсовую разницу, и он в выигрыше. В то же время клиент, плативший по кредиту, получил баснословные штрафы, а сумма долга в итоге у обоих остается одинаковая. И это несправедливо к тем заемщикам, которые платили по своим кредитам.
Получается, что и банки наживаются, поскольку взяли деньги с граждан, а теперь получат от государства. Плюс ко всему, это плохой посыл на будущее, поскольку кое-кто задумается: а стоит ли платить вообще? Ведь если платить, заемщик теряет больше на случай, если последуют государственные льготы. Словом, таким отношением мы рискуем подать нехороший пример, и если банк удерживал все это время штрафы, данную сумму следует засчитывать как оплату основного долга», - правозащитник надеется, что Палата финансовых рынков займется этим вопросом.
Тем временем финансовый регулятор отметил, что по вопросу компенсаций проблемных кредитов продолжают поступать многочисленные обращения. В соответствии с законом, все они рассматриваются в течение 15 рабочих дней или месяца в том случае, если необходимы дополнительные проверки. При необходимости дополнительной информации или же если запрос направляется в другие структуры, период рассмотрения обращения также может затянуться на 30 дней.
Кстати было бы отметить, что необходимость этой полезной инициативы обусловлена ключевым обстоятельством в деле компенсации заемщикам банков девальвационных убытков, поскольку уже со вчерашнего дня в Азербайджане начались выплаты.
Учитывая большое количество граждан, охваченных этой инициативой, Министерство финансов, согласуя свои действия с Палатой надзора финансовых рынков, будет поэтапно переводить средства на счета кредитных организаций. И уже началось перечисление средств на счета кредитных организаций, находящихся в процессе ликвидации банков и национального почтового оператора в Центральном банке, а также на счета действующих и находящихся в процессе ликвидации небанковских кредитных организаций в «Азерпочт», а сам процесс планируют завершить уже в мае.
Минфин огласил объемы первого транша
В рамках президентского указа предусматривается выплата компенсаций гражданам, чья кредитная нагрузка возросла в результате февральской и декабрьской девальвации маната. Знаковый документ также создает возможности для реструктуризации на льготных условиях как долларовых, так и манатных кредитов с просрочкой свыше года, и если сумма компенсации превышает 500 манатов, средства переводятся на счет физического лица, а если меньше, выплата осуществляется денежным переводом. Предназначенные для упомянутых целей соответствующие пластиковые карты будут выпускаться сроком на один год и выдаются бесплатно. Банки и почтовый оператор также не имеют права брать комиссию за выдачу, проведение операций с этими картами или осуществление денежных переводов.
Министерство финансов также не медлит с решениями, и уже огласило объемы первого транша для компенсаций по проблемным долгам. На первом этапе главное финансовое ведомство страны уже выделило 350,8 млн манатов, сообщил накануне глава пресс-службы Минфина Маис Пириев, отметив, что упомянутые средства переведены на счета банков и небанковских кредитных организаций, в том числе находящихся в процессе ликвидации.
В начале апреля уже стартовал процесс извещения граждан, имеющих право на возмещение ущерба от девальвации, а механизм выплаты компенсаций размещен на специальном электронном портале финансового регулятора. Порядок определяет, как и где физические лица могут получить свои компенсации. В частности отмечается, что физические лица смогут получить компенсации в банках, клиентами которых они являются. Однако клиенты небанковских кредитных организаций или находящихся в процессе ликвидации банков смогут получить компенсации в филиалах почтового оператора.
Согласно последним данным, в рамках исполнения указа главы государства Международный банк Азербайджана также начинает выплату компенсаций по проблемным кредитам физических лиц. Перечисление компенсационных средств будет осуществляться поэтапно и по принципу очередности. МБА уже разослал SMS-сообщения своим клиентам и сообщил о месте и времени компенсационных выплат для удобства граждан и экономии их времени.
Таким образом клиенты могут подойти в филиал в назначенное время и получить компенсационные выплаты после соответствующей проверки данных. Банк также просит клиентов, которые изменили свои номера телефонов, позвонить в Информационный центр банка по номеру «937» и предоставить новые контактные номера.
Как уже говорилось выше, денежные компенсации пострадавшим от девальвации банковским должникам начнут выплачивать до истечения следующего месяца, а накануне финансовый регулятор уже представил списки всех граждан, которые получат компенсацию по проблемным кредитам.
В Палате надзора финансовых рынков сообщают, что уточнить детали, связанные с пересмотром задолженностей, можно по адресу www.pk.fimsa.az. Электронный ресурс рассчитан на удобство граждан, а перейдя по указанному адресу, люди могут удаленно узнать про сумму задолженности и размер причитающейся компенсации, а также отследить, какую часть этой суммы получит заемщик, а какая будет направлена в счет погашения долга. Портал также дает возможность узнать о способах реструктуризации займа и размещает прочую актуальную информацию.
Тамара ХАЙРУЛИНА
Проект осуществляется при содействии Фонда государственной поддержки развития СМИ при Президенте Азербайджанской Республики