• пятница, 29 Марта, 10:48
  • Baku Баку 5°C

Горизонты микрофинансирования

07 октября 2017 | 14:40
Горизонты микрофинансирования

В Баку состоялась V Инвестиционная ярмарка «Будущее микрофинансирования в Азербайджане: вызовы и возможности» с участием более 100 местных и иностранных представителей финансового сектора.
Примечательно, что представителям малого и среднего бизнеса тоже дали высказаться в полной мере, обозначив проблемы, пути решения которых пошагово обозначены в «Стратегической дорожной карте развития финансовых услуг».
Доступное кредитование
Говоря о насыщенной повестке мероприятия, отметим, что на форуме обсужден широкий спектр актуальных вопросов, волнующих не только представителей отрасли, но также субъекты малого и среднего предпринимательства, заинтересованные в расширении финансовых источников для бизнеса.
Известно, что развитие частного предпринимательства является важнейшим фактором становления ненефтяного сектора и ключевым условием реализуемых в стране экономических преобразований. Принимая во внимание это обстоятельство, высшее политическое руководство страны уделяет особое внимание выгодным условиям для кредитования бизнеса, а роль специализированных организаций в этом процессе невосполнима. Поэтому не случайно, что, выступая на знаковом мероприятии, председатель Ассоциации микрофинансирования Азербайджана (AMFA) Сулейман Каляшев особо подчеркнул, что поддержка структурированных профильных организаций может помочь не только развитию экономики, но и значительному улучшению благосостояния населения. С этим заявлением лучше не спорить, поскольку бессмысленно опровергать очевидное - во всем мире микрофинансовые организации являются важным подспорьем в развитии частного бизнеса. С этой точки зрения, доступность кредитования для среднего, а главное - малого бизнеса в нашей стране упирается в необходимость расширения выхода на манатные кредиты и углубление спектра предлагаемых сегодня услуг также микрострахованием, микросборами и трансферами.
Председатель ассоциации напомнил, что глобальный кризис, затронувший многие страны мира, коснулся и Азербайджана. «В результате произошла девальвация национальной валюты, и чтобы ослабить ее эффект на заемщиков, организации провели реструктуризацию кредитов, списали штрафы за просрочку займов, а также осуществили ряд других мероприятий», - сообщил чиновник, отметив, что для стабилизации ситуации необходимо оздоровить все финансовые организации, поскольку поддержка правительства и акционеров поможет решить проблемы подобных структур.
При этом среди условий, способствующих развитию микрофинансового рынка, называлась необходимость пересмотра законодательства о небанковских кредитных организациях и модернизации процедуры судебного решения возврата займов. Надо заметить, что комплексные меры по возрождению этого рынка имеют под собой основания в свете выраженной тенденции сокращения числа заемщиков микрофинансовых организаций. Так, если двумя годами раньше количество клиентов МФО в нашей стране превышало 600 тысяч человек, по состоянию на прошлый год их число сократилось почти вдвое - до 298 тысяч, а в текущем году количество заемщиков и вовсе сократилось до 118 тысяч человек. При этом за тот же период некогда основательный кредитный портфель МФО похудел с 800 млн манатов до 80,1 млн.
Судя по имеющимся данным, положение отрасли выглядит не лучшим образом и требует последовательной работы по оздоровлению отрасли. Не случайно в ходе Инвестиционной ярмарки на повестке стояли вопросы, связанные с улучшением положения на этом сегменте рынка. «Это тем более актуально на фоне глобальных экономических преобразований, поскольку грядущий год объявлен в нашей стране годом стремительного экономического развития, - сказал в беседе с корреспондентом газеты «Каспiй» экономист Руслан Атакишиев. - По имеющимся данным, участники Ассоциации микрофинансирования Азербайджана предоставили кредитов на 20 млрд манатов, и львиная доля ссуд пришлась на сельскую местность. Однако девальвационные процессы двух последних лет сократили возможности отрасли, приводя к оттоку клиентов и увеличивая объемы проблемных ссуд. В результате возможности кредитования по линии микрофинансовых организаций с учетом имеющихся рисков нуждаются в организационной поддержке по линии государства».
По мнению экспертов, падение национальной валюты привело к значительному росту объемов невозвращенных кредитов как в банковском, так и в микрофинансовом секторах. А потому не удивительно, что инвесторы и кредиторы в нашей сфере соблюдают предельную осторожность, надеясь прежде всего на поддержку национального правительства. «Мы надеемся, что правительство поддержит важнейший сектор массового повышения благосостояния и поможет тем самым создать в стране эффективную среду для деятельности в данной сфере», - сказала выступившая на мероприятии исполнительный директор AMFA Жаля Гаджиева, отметив важную роль создания Кредитно-гарантийного фонда для облегчения доступа предпринимателей к финансовым ресурсам, а также усиления конкуренции на финансовом рынке.
Эпоха высоких процентов позади
В этом плане сложно переоценить роль регулятора и Палаты надзора над финансовыми рынками, поскольку работа Центрального банка страны по обеспечению здорового функционирования сектора является на сегодняшний день приоритетной. Надеяться на правительственную поддержку отрасли, конечно же, вполне оправданно, принимая во внимание активное содействие государства в направлении устойчивого развития рынка финансовых услуг. Однако это условие требует обоюдных усилий.
Так, на взгляд исполнительного директора Центра анализа экономических реформ и коммуникаций Вюсала Гасымлы, речь идет об активном использовании в деятельности таких организаций современных технологий. «Ведь если микрофинансовые организации не будут использовать финансовые технологии и прочие инструменты (микрострахование, микросборы и др.), мы не сможем снизить их расходы. В этом случае кредиты уже не будут привлекательны для бизнеса и домохозяйств. Эпоха дорогих кредитов осталась позади, мы должны предлагать займы, привлекательные для клиентов», - уверен специалист, считающий, что, несмотря на кризисные процессы в мировой экономике, экономические показатели нашей страны демонстрируют стабильное развитие, о чем свидетельствует улучшение позиций Азербайджана в Рейтинге глобальной конкурентоспособности Всемирного экономического форума.
«Выступая в Гобустане, глава государства отметил, что наступающий год станет в Азербайджане годом стремительного экономического развития. Мне кажется, что это месседж и сигнал для инвесторов. Мы, начав открытые обсуждения стратегических дорожных карт, огласив наши планы в сфере добычи нефти до 2050 года, показали всем, что наша политика прозрачна и открыта. Более позитивного и четкого сигнала для инвесторов быть не может», - сказал директор центра, подчеркнув, что зарубежные финансовые структуры должны привести свои планы по инвестициям в соответствие со стратегическими дорожными картами.
Глава Ассоциации банков Азербайджана (АСА) Закир Нуриев сообщил о ликвидности местного банковского сектора свыше 4 млрд манатов, а значит, участники рынка могут привлекать средства на внутреннем рынке. «Микрофинансовые организации, НБКО и лизинговые компании смогут отныне привлекать ликвидные средства на внутреннем рынке в азербайджанских манатах. Сегодня просто нужно определить, как использовать данную возможность», - сказал руководитель АСА, отметив, что уже до конца года будет подготовлен механизм открытых межбанковских аукционов. Окончательный их вариант будет разработан и утвержден в ближайшее время. После этого заработает механизм распределения ликвидных средств, аккумулированных в банковском секторе, ликвидных средств между участниками рынка, и уже в следующем году к упомянутому механизму будет обеспечен доступ всех финансовых институтов и таким образом заработает сам институт распределения ликвидных средств между участниками рынка.
Высокая ликвидность
По имеющимся данным, решение проблем с ликвидностью позволит уменьшить также процентные ставки по микрокредитам. Это представляется особенно важным, поскольку на данный момент микрофинансовые организации выдают кредиты под 40-45% годовых, а это порой неподъемно для бизнеса, особенно малых субъектов частного предпринимательства. «Однако сегодня ситуация изменилась, и если раньше банковский сектор работал над привлечением ликвидных средств, сегодня основной нашей задачей станет передача этих средств экономике Азербайджана на выгодных условиях», - сказал З.Нуриев.
Роль микрофинансирования, как инструмента поддержки малого и среднего бизнеса, показавшего свою эффективность во многих странах мира, нельзя недооценивать и в Азербайджане. Наша страна занимает второе место на рынке микрокредитования среди стран СНГ с удельным весом в 24% ($337,6 млн), следует из отчета казахстанской аналитической компании Finprom. За последние два десятка лет с момента создания AMFA выданы микрокредиты на сумму 20 млрд манатов. К числу наиболее значимых социальных и экономических функций МФО следует отнести сокращение бедности, поддержку предпринимательской инициативы, обеспечение уровня доступности финансовых услуг, расширение сектора малого предпринимательства, продвижение инноваций, укрепление и развитие финансовой системы.
Усиленное внимание к этому институту в нашей стране понятно, поскольку наличие на рынке финансовых услуг развитого сегмента микрофинансирования повышает возможности граждан в реализации предпринимательских проектов. Доступность финансовых услуг, лояльность к заемщикам при оценке кредитоспособности способствует созданию финансово независимых локальных организаций. Кроме того, важной чертой микрофинансовых организаций является восприимчивость к инновациям в части предоставления финансовых услуг. Таким образом, роль микрофинансовых организаций в экономике заключается в предоставлении денежных ссуд населению, обеспечении стабильного роста и развития малого бизнеса, как и других финансовых институтов, основу деятельности которых составляет удовлетворение потребностей в ресурсах.
Тамара ХАЙРУЛИНА
banner

Советуем почитать