• пятница, 29 Марта, 02:22
  • Baku Баку 7°C

Время доступного жилья

07 декабря 2016 | 14:51
Время доступного жилья

КВАДРАТНЫЙ МЕТР
Ипотечное кредитование по линии ОАО «Азербайджанский ипотечный фонд» (АИФ) возобновилось. В частности сообщается, что банки-агенты ОАО восстановили выдачу ипотечных кредитов после шести месяцев простоя.
Судя по информации, опубликованной на электронном сайте фонда, банки-агенты АИФ приступили к ипотечной миссии, выдав в ноябре 52 ипотечных кредита на сумму до 3,19 млн манатов. Таким образом, данная сфера выходит из временного застойного состояния - в предыдущие полгода кредитные организации не рискнули выдать хотя бы один ипотечный займ.
Раскачка позади
Банкиры иной раз сами не могут ответить на вопрос, что выгодно им, а что - нет. Около 20 кредитных структур с десяток лет назад буквально стояли в очередях, чтобы сотрудничать с фондом на вполне выгодных условиях. И дела у них на этом поприще шли неплохо - только по итогам прошлого года объемы ипотечного кредитования составили 97,2 млн манатов. Да и в целом ситуация не аховая - начиная с 2006 года до вчерашнего дня квартиры по этой линии получили более 18 тыс. просителей, которым было выделено около 734 млн манатов.
В целом, несмотря на краткосрочный застой этой сферы, вызванный состоянием курса маната к доллару и девальвационными процессами на рынке жилой недвижимости, этот год оказался весьма удачным в аспекте перспектив ипотечного кредитования. Ожидания дальнейшего бурного развития государственной и льготной ипотеки подкрепляются масштабными проектами строительства социального жилья в рамках соответствующей государственной программы.
Другим важным решением в этом направлении стало утвержденное главой государства положение системы «Электронная ипотека» с одновременным назначением ее оператора. Согласно документу, оператором электронной ипотеки выступает опять же АИФ, он же вкупе с другими источниками обеспечивает расходы на содержание, деятельность и развитие системы.
Упрощенный доступ и удобство
Цель применения системы очевидна, она диктуется необходимостью упрощенного доступа к ипотечному кредитованию. Для получения ипотечного кредита заемщик должен представить удостоверение личности, свидетельство о браке или о разводе, справку с места работы и о доходах, составе семьи, налоговую декларацию о подоходном или упрощенном налоге, информацию из централизованного кредитного реестра, информацию из государственного реестра недвижимого имущества и о социальных выплатах. Бюрократические проволочки исключаются. Кроме того, новая система поможет созданию равных условий для получателей, а главное, будет содействовать достижению прозрачности и оперативности рассмотрения обращений. Такой подход не только сэкономит время и расходы, но повысит качество и эффективность услуг.
Так, по мнению эксперта недвижимого рынка Рашада Алиева, электронная ипотека априори не может повлиять на весь рынок недвижимости, но существенно облегчит получение кредита, а это само по себе очень важное достижение. «Электронная ипотека максимально упростит процедуру получения кредита, - сказал эксперт в беседе с газетой «Каспiй». - Ведь идея такого подхода изначально заключалась в упрощении и автоматизации процедуры. Это важный шаг, принимая во внимание многочисленные жалобы потенциальных заемщиков на сложности выбора ипотечного кредита, нарушения и бюрократию. Этому будет положен конец, потому что преимущества электронной системы заключаются в прозрачности и удобстве», - пояснил Р.Алиев, отметив, что сама система будет интегрирована в портал «Электронное правительство».
Удобство такой интеграции бесспорно, ввиду того, что теперь банки будут запрашивать информацию о потенциальном заемщике - месте его работы, жительства, доходах и прочие необходимые данные у соответствующих органов. Со слов нашего собеседника, перемены также коснутся условий выдачи кредитов, первичного взноса, максимального размера ипотеки, требований к доходам ипотечных заемщиков и прочих важных моментов. «Являясь нужным и технически необходимым решением, электронная система ипотечного кредитования не может односторонне способствовать коренным преобразованиям на рынке недвижимости, но, безусловно, окажет благотворное влияние. В целом же влияние этой системы на рынок зависит от объемов выданных кредитов», - уверен специалист.
Широкие перспективы
По данным Рашада Алиева, максимальная сумма кредита будет периодически определяться наблюдательным советом, исходя из анализа социально-экономического положения. «Что касается максимальных сроков по кредитам, они остались прежними и составляют по льготной ипотеке 30 лет, обычные ипотечные кредиты выдаются на 25 лет. Минимальный срок кредита определен на уровне трех лет. Требования по первичному взносу тоже претерпели изменения. Минимальный первичный взнос по обычным кредитам составит 15%, а сумма взноса по льготным кредитам осталась прежней - на уровне 15%. Изменились требования к доходам ипотечных заемщиков. Отныне месячная оплата по кредиту не должна превышать 70% ежемесячного дохода», - объяснил эксперт, отметив, что возрастные критерии заемщика предполагают оплату кредита до выхода на пенсию.
Помимо облегченной и цивильной системы «Электронная ипотека» широкие перспективы этой сфере сулит применение льготного ипотечного кредитования. Граждане смогут приобрести квартиры на льготных условиях, к тому же льготное жилье станет доступным для людей с низкими доходами, малообеспеченных и молодых семей на выгодных условиях. Цены на эти квартиры будут ниже рыночных, также будет предоставлена долгосрочная ипотека.
По мнению исполнительного директора Ассоциации риэлторов Азербайджана (АРА) Эльнура Азадова, система льготного жилья обещает оживить сферу ипотечного кредитования. С его слов, социальное жилье будет предоставляться в кредит на выгодных условиях в удобном формате электронного оформления, что послужит стимулом к активному развитию ипотечного кредитования в Азербайджане.
«Уже с 1 мая будущего года граждане получат возможность воспользоваться преимуществами электронной ипотеки. Так, на портале «Электронное правительство» будет создана система «льготное жилье», - сказал эксперт, отметив важное значение социально оправданных ипотечных взносов за социальное жилье, не превышающих в месячном исчислении 200 манатов за 1-2-комнатную квартиру и 300 манатов за трехкомнатное жилье. - В первый год планируется сдать в пользование 2 тыс. квартир, а после ежегодно гражданам будут предлагать по 3 тыс. единиц доступного жилья. Льготное жилье будет покрывать 10% общего годового спроса. Площадь квартир тоже будет экономной. Ожидается, что площадь 3-комнатной квартиры составит приблизительно 70, 2-комнатной - 45 кв. метров».
На первом этапе строительства жилой комплекс будет построен в Ясамальском районе города Баку, у Кольцевой дороги, на территории площадью в 11,6 га, но главное, уже к началу мая следующего года на портале «Электронное правительство» будет создана система «льготного жилья». В этой системе будет указан полный список документов, которые потребуется предоставить для получения квартиры. Тысячи льготных квартир на доступных условиях кредитования обещают дальнейший рост ипотечного кредитования, считают опрошенные редакцией эксперты недвижимого рынка.
«Главное преимущество этого проекта заключается в том, что цены на эти квартиры будут доступными для малоимущих семей. Квартиры будут полностью отремонтированные, с кухонной мебелью. Государство уже выделило первый земельный участок для строительства квартир, площадь которого составила 11,6 га. План строительства уже утвержден. На этой территории будет построено около 2 тыс. квартир, которые будут одно-, двух- и трехкомнатными», - отметил директор Государственного агентства жилищного строительства Азербайджана Самир Нуриев.
Новые условия

Ввиду грядущих масштабных преобразований недавний застой в сфере ипотечного кредитования останется в прошлом. Согласно новому порядку выдачи ипотечного кредита, утвержденному в июне текущего года, обычный ипотечный кредит будет выдаваться только гражданам Азербайджана и только в национальной валюте на срок от трех до 25 лет, а по льготной ипотеке - до 30 лет на покупку жилой площади, находящейся в собственности гражданина. Процентные ставки по обычной ипотеке не должны превышать 8%, а по льготному ипотечному кредиту – 4% годовых.
Кроме того, максимальная сумма ипотечного, в том числе льготного кредита определяется ОАО «Азербайджанский ипотечный фонд» и не должна быть выше стоимости жилья со средним ремонтом площадью 100 кв. м в зоне города Баку (от метро 20 Января до границы Наримановского района). Годовые процентные ставки по кредиту определяются Наблюдательным советом ОАО.
Сумма льготного ипотечного кредита должна составлять не более 85% стоимости приобретаемой жилплощади на момент выдачи кредита, за исключением случаев, когда сам заемщик требует уменьшить сумму кредита.
При получении обычного ипотечного кредита предоставляемая сумма варьирует от трех четвертей до 85% стоимости приобретаемой жилплощади на момент выдачи кредита, однако и в этом случае минимальная планка займа может быть снижена по просьбе заемщика. Месячная оплата за ипотечный кредит не должна превышать 70% месячного дохода заемщика, возраст заемщика на момент последней даты выплаты задолженности по кредиту не должен превышать установленный законодательством пенсионный возраст, обязательно наличие договора о страховании жизни.
Льготные условия распространяются на членов семей шехидов, семей Национальных героев Азербайджана, вынужденных переселенцев, госслужащих со стажем работы не менее трех лет, учителей общеобразовательных школ со стажем работы не менее пяти лет, кандидатов и докторов наук, лиц, имеющих особые заслуги в спорте, а также военных с минимальным стажем службы в три года. Каждая семья, имеющая право на льготный ипотечный кредит, может воспользоваться им только один раз.
Тамара ХАЙРУЛИНА
banner

Советуем почитать