AZE ENG RUS
 
Настоящий счастливчик: американец дважды победил рак и выиграл $4,6 млн
17.09
15:11
Баку и Лондон договорились расширять военно-техническое сотрудничество (Фото)
17.09
15:01
Громкие отставки
17.09
14:50
Эльмар Мамедъяров встретился с госсекретарем Святого престола (Фото)
17.09
14:39
«Игра престолов» получила десять наград «Эмми» (Фото)
17.09
14:29
Суд в Армении оставил Кочаряна под арестом
17.09
14:17
Президент Азербайджана принял министра экономики и устойчивого развития Грузии (Фото)
17.09
14:06
Облачно, временами пасмурно: синоптики рассказали о погоде в Баку на среду
17.09
13:56
Главы МИД Азербайджана и Армении могут встретиться на полях ГА ООН
17.09
13:44
Минздрав опроверг информацию о введении карантина в Балакене
17.09
13:34
Сторонники и противники Кочаряна проводят акцию у здания суда в Ереване
17.09
13:22
В повестке Азербайджана нет вопроса о присоединении к ОДКБ – Администрация президента
17.09
13:11
Мария Стадник завоевала для Азербайджана лицензию на Олимпиаду в Токио (Фото)
17.09
13:01
Jewish Journal: «Визит Пашиняна – позорный акт, который оскорбляет прекрасный город Лос-Анджелес»
17.09
12:50
Робот-ведущий появился на азербайджанском телевидении (Видео)
17.09
12:39
Министр обороны Армении будет отправлен в отставку – «Грапарак»
17.09
12:29
Магия поэзии Насими и музыки Сами Юсуфа
17.09
12:19
Назван фрукт, омолаживающий кровь
17.09
12:06
Очередной мониторинг ОБСЕ пройдет завтра в Физулинском районе
17.09
11:54
Хикмет Гаджиев: «Азербайджан признан на международном энергорынке как надежный партнер»
17.09
11:43
Футболисты Кокорин и Мамаев вышли на свободу
17.09
11:33
Срок приема учеников в первый класс бакинских школ продлен до 15 октября
17.09
11:21
В Израиле проходят досрочные выборы в Кнессет
17.09
11:10
Институт истории НАНА завершил перевод произведения «Ахсан ат-таварих»
17.09
11:00
В ходе учений Азербайджанской армии выполняются задачи на картах
17.09
10:48
В Нью-Йорке открывается 74-я сессия Генеральной Ассамблеи ООН
17.09
10:37
Дроны взвинтили цены,
17.09
10:27
Автомобили оставили без газа два района Баку (Фото)
17.09
10:15
Минобороны АР о ситуации на линии соприкосновения войск
17.09
10:04
Россия, Турция и Иран выразили готовность противостоять сепаратизму в Сирии
17.09
09:01
Еще один гуманный шаг
16.09
22:41
Завершился официальный визит вице-президента Турции в Азербайджан
16.09
20:30
Лицензионный ЧМ в Баку официально открыт - Президент АР и первая леди приняли участие в торжественной церемонии мундиаля (Фото-Обновлено)
16.09
20:21
Фонд Гейдара Алиева взял на себя расходы по операции старшего лейтенанта Камиля Мусави
16.09
20:11
Во время визита Эрдогана в Азербайджан будет подписано Преференциальное торговое соглашение
16.09
20:02
Азербайджан и Россия ведут переговоры о поставках новых видов вооружений
16.09
19:53
В Азербайджане полицейские спасли месячного малыша (Видео)
16.09
19:43
Эксперимент с ГМО-комарами вышел из-под контроля
16.09
19:34
Один день с Шейдаевым (Видео)
16.09
19:25
Филипп Экозьянц: «Армяне и турки и по сей день – очень близкие родственники»
16.09
19:17
В Шамахе третьеклассник погиб под колесами автомобиля
16.09
19:13
Количество преступлений в стране сократилось - глава МВД Азербайджана
16.09
19:09
«Дело 1 марта раскрыто, но нужно еще разоблачить всю ложь о тех событиях» – Пашинян
16.09
19:00
АФФА перевела на счет «Карабах» более 7 300 000 манатов
16.09
18:52
Крыши бакинских многоэтажек обновят к зиме (Фото)
16.09
18:43
Азербайджан - в Топ-5 стран для экскурсионного отдыха
16.09
18:35
Али Гасанов: «Нуру-паша - победоносный командующий, покоривший сердце азербайджанского народа»
16.09
18:27
Эрдоган и Рухани провели переговоры в Анкаре (Фото)
16.09
18:19
В Азербайджане будет цифровизировано до 10 видов соцвыплат
16.09
18:11
Bentley собрала в одном месте 1321 автомобиль из разных исторических эпох (Фото)
16.09
18:03
ЦБА объявил курс доллара к манату на 17 сентября
Другие новости
Новый этап санации
Экономика | Дата: 25.05.2019 | Час: 09:42:00 | E-mail | Печать

Решение проблемы с кредитами подстегнуло развитие микрофинансового рынка

ФИНАНСЫ

Указ главы государства в связи с проблемными кредитами положительно повлиял не только на банковский сектор, но улучшил положение на микрофинансовом рынке страны. На эти радужные обстоятельства указал накануне заместитель председателя Ассоциации микрофинансирования Азербайджана Джалал Алиев.

«Этим указом были решены проблемы большей части заемщиков. Облегчение кредитного бремени позволит им стать новыми потенциальными клиентами небанковских кредитных организаций и иных финансовых институтов, - сообщил Дж.Алиев, подчеркнув, что указ также позитивно повлияет на ликвидность банков и небанковских кредитных организаций. - В рамках данного указа кредитные средства заемщиков будут реструктуризированы на льготных условиях, что положительно повлияет на рост ликвидности финансовых институтов. Считаем, что еще одним положительным результатом указа может стать низкая процентная ставка в этом секторе, что в свою очередь откроет широкие возможности для выделения дополнительных кредитных средств для малого и микробизнеса».

В преддверии роста

В этой связи представитель ассоциации ожидает роста отечественного рынка микрофинансирования на 15-20% до конца текущего года.

Надо понимать, что главная проблема микрофинансовых организаций была обусловлена нехваткой средств. При этом после девальвации кредитование осуществлялось исключительно в национальной валюте, однако задержки того периода в кредитных организациях стали причиной отдаления зарубежных инвесторов, кредиторов и финансовых фондов.

По словам Дж.Алиева, указ Президента Азербайджана Ильхама Алиева по большей части решает эту проблему. Кроме того, задержки наблюдались и в кредитных историях должников, и по этой причине новое кредитование становилось для них недоступно. К счастью, упомянутая проблема также решается.

В качестве важного положительного момента отмечается, что доходы заемщиков становятся прозрачнее, а это, разумеется, большой плюс в копилку местных микрофинансовых организаций, поскольку доходы малого и микробизнеса должны быть взяты на учет, чтобы можно было их анализировать на предмет соответствия кредитованию. Тем более что этот процесс главным образом реализуется посредством налогового учета. В Ассоциации микрофинансовых организаций справедливо полагают, что реформы в налоговом секторе повлияют на рост числа предпринимателей, вставших на налоговый учет. В результате же увеличится существующий потенциал, а также расширится клиентская база этих финансовых организаций.

Как сказал по этому поводу в беседе с корреспондентом газеты «Каспiй» эксперт-экономист Руслан Атакишиев, на сегодняшний день в налоговой системе страны произошли положительные изменения, которые стали результатом глубоких экономических преобразований и масштабной реформы этой сферы. Изменения в Налоговом кодексе, вступившие в силу с начала текущего года, охватили несколько направлений, в частности поддержку бизнеса, борьбу с уклонением от налогов и теневой экономикой, совершенствование налогового администрирования. Результаты комплексных преобразований сопровождаются позитивным эффектом на рынке кредитования, в том числе в сегменте кредитования по линии микрофинансовых организаций.

«Надо признать, что достигнутая финансовая стабильность и комплексные меры по улучшению основных индикаторов возымели хорошие результаты, о чем свидетельствуют последние данные авторитетных международных организаций, - отметил эксперт. - Скажем, согласно последним данным, Moody’s понизило прогноз по проблемным кредитам в Азербайджане, отмечая, что их доля в кредитном портфеле отечественного банковского сектора сократится до 10% уже к концу текущего года. С этой точки зрения примечательно, что до указа главы государства о решении проблемы, в частности с токсичными активами, прогнозы были не столь оптимистичны, где-то на уровне 12% к концу года».

Эксперт не случайно затронул тему оздоровления банковской сферы, поскольку похожая ситуация с проблемными долгами в сегменте микрофинансовых организаций, судя по всему, станет новым полем для бурной деятельности, поскольку ситуация в этой сфере складывалась непростая. Об этом говорит прошлогоднее заявление главы кредитных союзов Азербайджана о том, что примерно каждый четвертый из пяти (!) кредитов, выданных посредством кредитных союзов, является либо проблемным, либо и вовсе «висячим». Для решения проблемы упомянутая организация совместно с Палатой надзора финансовых рынков планировала провести встречи с отечественными кредитными союзами уже в январе этого года.

Говоря о причинах преобладания токсичных долгов в активах кредитных союзов, чиновник объяснил это тем, что в упомянутых организациях не имеется эффективных механизмов по возврату выданных средств и юристов. По его словам, кредитные союзы не анализируют и не мониторят выданные кредиты, что приводит к использованию этих средств не по назначению.

На пути к прозрачности

Принимая во внимание описанные сложности, Р.Атакишиев указал, что налоговая реформа, направленная на достижение еще большей прозрачности в отчетности субъектов предпринимательства, а также борьбу с теневой экономикой и совершенствование налогового администрирования, безусловно, поможет справиться с подотчетностью клиентов микрофинансовых организаций страны.

«В свою очередь возрождение сферы микрофинансирования станет стимулом для развития бизнеса, поскольку именно кредиты по линии таких организаций официально признаны основой развития малого предпринимательства и поддержкой малообеспеченных слоев населения, - уверен собеседник. - Дело в том, что изначально жесткие условия банковского кредитования малого предпринимательства, сузившие рамки возможностей для рядового предпринимателя в условиях усилившихся кредитных рисков, как будто увеличивают роль микрофинансирования как инновационного инструмента развития кредитной системы».

Отличительной чертой микрокредитов являются относительно короткие сроки кредитования и высокие процентные ставки по кредитам. Анализ программ микрокредитования показывает, что сравнительно высокие процентные ставки по микрокредитам компенсируются одним немаловажным фактором, который в определяющей мере делает микрозаймы привлекательными для малого предпринимательства - упрощенные процедуры получения займов. Во-первых, это проявляется в сравнительно небольших издержках, связанных со сбором необходимых для получения кредита документов. Во-вторых, микрофинансовые организации значительно более гибко подходят к вопросу обеспечения кредитов в сравнении с банками. Есть еще одна причина популярности микрофинансовых организаций, и заключается она в низкой доступности банковских кредитов для предприятий малого бизнеса, особенно на начальной стадии развития. Это обстоятельство делает микрофинансирование фактически одним из единственно возможных источников кредитных ресурсов.

«Представьте себе такую ситуацию: поставщик срочно требует оплату за сырье, а ваш продукт будет готов через несколько дней, при этом покупатель нашелся, и вы знаете, что сможете расплатиться по долгам, но время играет против вас. Итак, вы решаете взять кредит. Если брать обычный кредит, то минимальный срок по нему составит один год, и процентная ставка в среднем будет равна 20%. Конечно, вы можете погасить его заранее, как только появятся средства. Но банк возьмет компенсацию за неполученные им проценты за весь год, поскольку этот пункт также включается в договор, - пояснил в беседе с нами эксперт-экономист Ровшан Агаев. - Однако есть и другой вариант - взять микрокредит на минимальный срок. Например, на месяц. Конечно же, процентная ставка при таком сроке будет больше, но получив небольшие, в принципе, деньги, клиенту достаточно будет погасить только основную сумму долга и проценты по нему. И поверьте, несмотря на повышенную процентную ставку, он потеряет меньше, чем при первом варианте».

В практике сопредельных стран даже разные кредиторы применяют свои системы поощрения и стимулирования малого бизнеса, говорит Р.Агаев. «Например, широко используется балльная система, которая направлена на поддержание длительных и теплых отношений с предпринимателями. Фактически эта система отражает кредитную историю каждого участника программы микрофинансирования и риск работы с ним. И если бизнес добросовестно выполняет все условия договора, то в будущем сможет получать займы на более выгодных условиях. При этом программы микрофинансирования предусматривают наличие обеспечения под требуемую сумму. Однако в отличие от обычных кредитов, это обеспечение не обязано быть стопроцентным, а бизнес может получить микрокредит, даже если всего имущества хватает только на покрытие его десятой части. Это один из плюсов микрокредита», - считает эксперт.

Важнейшая подмога

С этой точки зрения решение главы государства о проблемных кредитах стало важнейшей подмогой для малого и среднего бизнеса, ведь оздоровление микрофинансовых организаций является ключевым аспектом улучшения ситуации в плоскости кредитования малого и среднего предпринимательства. Поскольку, как показала практика, именно микрофинансирование является одним из действенных методов, развивающих малый бизнес.

Как уже сказано, финансовая отрасль направлена на предоставление различных финансовых услуг лицам, не способным по тем или иным причинам воспользоваться обычными банковскими услугами, например, молодым предпринимателям, которым не хватает средств для текущей деятельности. Словом, главной составляющей этого рода деятельности является микрокредитование, и в нашей стране, где микрофинансовый рынок развит хорошо, эти понятия практически тождественны. Кстати, характерной особенностью местного рынка является широкое присутствие в этом сегменте крупных коммерческих банков, а потому не случайно Bank Respublika, реализовавший в минувшем году целый ряд проектов, направленных на развитие малого и среднего предпринимательства, выбран ведущей организацией года в этой отрасли.

Наряду с этим в стране ведется работа по облегчению деятельности микрофинансовых организаций. В этом направлении Ассоциация микрофинансирования Азербайджана (АМФА) предлагает предоставить небанковским кредитным организациям (НБКО) возможность осуществлять безналичные денежные переводы, поскольку отсутствие такой возможности является главной проблемой всех действующих отечественных НКБО. В свою очередь предоставление им возможности осуществлять безналичные денежные переводы позитивно сказалось бы на всем рынке.

Говоря о текущих проблемах на рынке микрофинансирования, надо отметить, что из-за отсутствия у кредитных союзов и лизинговых компаний доступа к Централизированному кредитному реестру они сталкиваются с проблемами при мониторинге кредитных заявок. И тем не менее, после создания в минувшем году частного кредитного бюро со временем все участники рынка станут ее полноправными членами. Бюро решит многие проблемы всех небанковских кредитных организаций.

Профильные источники сообщают о планах по изменению законодательства в сфере НКБО, принятого еще в 2010 году, однако процесс вступления закона в силу откладывается. За последние девять лет направлены новые предложения по внесению изменений в закон и регулярно проводятся встречи по этому поводу. Эксперты выражают надежду на ускорение решения по данному закону после снятия вопроса о проблемных кредитах.


Тамара ХАЙРУЛИНА
Новости читали: 231 раз




 

Другие новости

17.09.2019
Хикмет Гаджиев: «Азербайджан признан на международном энергорынке как надежный партнер»
17.09.2019
Еще один гуманный шаг
16.09.2019
Bentley собрала в одном месте 1321 автомобиль из разных исторических эпох (Фото)
16.09.2019
ЦБА объявил курс доллара к манату на 17 сентября
16.09.2019
Гостурагентство: Развитие и пропаганда туризма на оккупированных землях недопустимы


    ,    
Какую службой такси вы чаще всего пользуетесь?
Ekonom Taksi *9111
189 Taxi
Salam Taksi *9933
Xan Taxi *8777
Ulduz Taxi *5000
Maxim *2111
Ailə Taksi *8555
9898 Taxi
Komfort Taxi *8811
Uber
Əla Taksi *7555
CityTaxi *8844
Sərfəli Taksi *0123
Ucuz Taksi *9988

  Результаты       Участники:390

        Авторские права защищены. Ссылка при использовании материалов сайта обязательна. При использовании информации на веб-страницах соответствующий переход обязателен. Designed by inetlab.info