AZE ENG RUS
 
Редакция бортового журнала «Уральских авиалиний» извинилась перед Азербайджаном
18.06
23:21
Повышены зарплаты сотрудников ряда структур - Распоряжения
18.06
21:02
Президент Сербии принял делегацию азербайджанских ученых (Фото)
18.06
20:53
Президент Азербайджана повысил зарплату учителей
18.06
20:44
«Реал» проведет презентацию Менди
18.06
20:35
Повышены оклады не являющихся госслужащими гражданских работников Особой службы госохраны
18.06
20:25
Заслуженная артистка Азербайджана продемонстрировала «лунную походку» (Видео)
18.06
20:16
Объявлены результаты II этапа выпускных экзаменов для учащихся IX классов
18.06
20:07
Искусство шебеке: шедевры без использования клея и гвоздей (Фото-Видео)
18.06
19:58
Железные дороги России, Азербайджана и Ирана будут объединены
18.06
19:49
В Азербайджане минимальная заработная плата с сентября повышается до 250 манатов
18.06
19:37
На азербайджано-российской границе будет построена объездная автодорога
18.06
19:28
Айгюн Кязимова спела песню для Расима Балаева и Алима Гасымова (Видео)
18.06
19:19
Николай Патрушев и Рамиз Мехтиев обсудили сотрудничество силовых ведомств и спецслужб
18.06
19:11
Вячеслав Фетисов: «С каждым разом я все больше и больше влюбляюсь в Баку»
18.06
19:02
Когда общественный транспорт в Баку станет полностью экологичным? (Фото)
18.06
18:53
Вышла в свет библиография академика Хошбахта Юсифзаде
18.06
18:45
Азербайджанские инвесторы направят около $100 млн на создание еще трех курортов на Северном Кавказе
18.06
18:36
Любви все возрасты покорны: в Азербайджане женщина вышла замуж в 83 года, а мужчина женился почти в 90
18.06
18:27
«Карабах» на старте ЛЧ сыграет с чемпионом Албании
18.06
18:19
Назван эффективный против старения фрукт
18.06
18:10
Гражданин Турции пытался провезти через территорию Азербайджана около 130 кг героина из Ирана в Европу
18.06
18:02
Между Баку и Мешхедом будет запущен регулярный пассажирский маршрут (Фото)
18.06
17:53
«Союзное вече»: Мерси, Баку!
18.06
17:45
79 объектов госимущества выставят на аукцион по приватизации – Госкомитет
18.06
17:36
Эльмира Сулейманова обратилась к российскому коллеге в связи с журналистом Фуадом Аббасовым
18.06
17:28
В Индии от энцефалита умерли более 100 детей
18.06
17:19
Михаил Забелин: «В Азербайджане создан уникальный этнический мир»
18.06
17:11
Бахар Мурадова: «Неконструктивная позиция Армении продолжает угрожать устойчивому миру»
18.06
17:03
Противовес против премьера,
18.06
16:54
«Ставший шехидом майор выполнял мой приказ, занимался боевой подготовкой на территории» – Закир Гасанов
18.06
16:46
Вот так я простился со своим титулом... Самед Самедов о своей жизни
18.06
16:37
Facebook представил собственную криптовалюту Libra
18.06
16:28
Меркель стало плохо на встрече с Зеленским (Видео)
18.06
16:20
Закир Гасанов принял участие в открытии нового учебного центра ВС Азербайджана (Фото-Видео)
18.06
16:12
Фуад Аббасов: «Самая главная причина моего задержания – это…» (Аудио)
18.06
16:04
Биодобавки могут привести к инвалидности – Ученые
18.06
15:55
Появились видео кадры стрельбы на рынке в Агстафинском районе
18.06
15:46
Названы главные причины смертности в Азербайджане
18.06
15:37
Алексей Фененко: «Через пару лет, когда программа экономической революции не будет реализована, Пашинян столкнется с большими трудностями»
18.06
15:26
Импорт автомобилей в Азербайджан вырос в 2,1 раза
18.06
15:16
Орудие самоубийства Ван Гога выставят на торги
18.06
15:03
Азербайджанские и турецкие археологи примут участие в раскопках древнего поселения саков в Казахстане
18.06
14:51
Отомстил за отца и дядю – Подробности расстрела 4 человек в Агстафе
18.06
14:40
Вопреки логике
18.06
14:30
Стала известна кандидатура нового посла Литвы в Азербайджане
18.06
14:17
«В отсутствие идеологии Пашинян рискует получить карьеристов» – Армянский политолог
18.06
14:05
Завтра в Баку будет облачно
18.06
13:54
Али Ахмедов: «Будучи молодым государством, Азербайджан добился большого прогресса»
18.06
13:44
Минобразования отчиталось о проделанной за 2018-2019 учебный год работе
18.06
13:31
Мишель Платини взят под стражу по подозрению в коррупции
Другие новости
Новый этап санации
Экономика | Дата: 25.05.2019 | Час: 09:42:00 | E-mail | Печать

Решение проблемы с кредитами подстегнуло развитие микрофинансового рынка

ФИНАНСЫ

Указ главы государства в связи с проблемными кредитами положительно повлиял не только на банковский сектор, но улучшил положение на микрофинансовом рынке страны. На эти радужные обстоятельства указал накануне заместитель председателя Ассоциации микрофинансирования Азербайджана Джалал Алиев.

«Этим указом были решены проблемы большей части заемщиков. Облегчение кредитного бремени позволит им стать новыми потенциальными клиентами небанковских кредитных организаций и иных финансовых институтов, - сообщил Дж.Алиев, подчеркнув, что указ также позитивно повлияет на ликвидность банков и небанковских кредитных организаций. - В рамках данного указа кредитные средства заемщиков будут реструктуризированы на льготных условиях, что положительно повлияет на рост ликвидности финансовых институтов. Считаем, что еще одним положительным результатом указа может стать низкая процентная ставка в этом секторе, что в свою очередь откроет широкие возможности для выделения дополнительных кредитных средств для малого и микробизнеса».

В преддверии роста

В этой связи представитель ассоциации ожидает роста отечественного рынка микрофинансирования на 15-20% до конца текущего года.

Надо понимать, что главная проблема микрофинансовых организаций была обусловлена нехваткой средств. При этом после девальвации кредитование осуществлялось исключительно в национальной валюте, однако задержки того периода в кредитных организациях стали причиной отдаления зарубежных инвесторов, кредиторов и финансовых фондов.

По словам Дж.Алиева, указ Президента Азербайджана Ильхама Алиева по большей части решает эту проблему. Кроме того, задержки наблюдались и в кредитных историях должников, и по этой причине новое кредитование становилось для них недоступно. К счастью, упомянутая проблема также решается.

В качестве важного положительного момента отмечается, что доходы заемщиков становятся прозрачнее, а это, разумеется, большой плюс в копилку местных микрофинансовых организаций, поскольку доходы малого и микробизнеса должны быть взяты на учет, чтобы можно было их анализировать на предмет соответствия кредитованию. Тем более что этот процесс главным образом реализуется посредством налогового учета. В Ассоциации микрофинансовых организаций справедливо полагают, что реформы в налоговом секторе повлияют на рост числа предпринимателей, вставших на налоговый учет. В результате же увеличится существующий потенциал, а также расширится клиентская база этих финансовых организаций.

Как сказал по этому поводу в беседе с корреспондентом газеты «Каспiй» эксперт-экономист Руслан Атакишиев, на сегодняшний день в налоговой системе страны произошли положительные изменения, которые стали результатом глубоких экономических преобразований и масштабной реформы этой сферы. Изменения в Налоговом кодексе, вступившие в силу с начала текущего года, охватили несколько направлений, в частности поддержку бизнеса, борьбу с уклонением от налогов и теневой экономикой, совершенствование налогового администрирования. Результаты комплексных преобразований сопровождаются позитивным эффектом на рынке кредитования, в том числе в сегменте кредитования по линии микрофинансовых организаций.

«Надо признать, что достигнутая финансовая стабильность и комплексные меры по улучшению основных индикаторов возымели хорошие результаты, о чем свидетельствуют последние данные авторитетных международных организаций, - отметил эксперт. - Скажем, согласно последним данным, Moody’s понизило прогноз по проблемным кредитам в Азербайджане, отмечая, что их доля в кредитном портфеле отечественного банковского сектора сократится до 10% уже к концу текущего года. С этой точки зрения примечательно, что до указа главы государства о решении проблемы, в частности с токсичными активами, прогнозы были не столь оптимистичны, где-то на уровне 12% к концу года».

Эксперт не случайно затронул тему оздоровления банковской сферы, поскольку похожая ситуация с проблемными долгами в сегменте микрофинансовых организаций, судя по всему, станет новым полем для бурной деятельности, поскольку ситуация в этой сфере складывалась непростая. Об этом говорит прошлогоднее заявление главы кредитных союзов Азербайджана о том, что примерно каждый четвертый из пяти (!) кредитов, выданных посредством кредитных союзов, является либо проблемным, либо и вовсе «висячим». Для решения проблемы упомянутая организация совместно с Палатой надзора финансовых рынков планировала провести встречи с отечественными кредитными союзами уже в январе этого года.

Говоря о причинах преобладания токсичных долгов в активах кредитных союзов, чиновник объяснил это тем, что в упомянутых организациях не имеется эффективных механизмов по возврату выданных средств и юристов. По его словам, кредитные союзы не анализируют и не мониторят выданные кредиты, что приводит к использованию этих средств не по назначению.

На пути к прозрачности

Принимая во внимание описанные сложности, Р.Атакишиев указал, что налоговая реформа, направленная на достижение еще большей прозрачности в отчетности субъектов предпринимательства, а также борьбу с теневой экономикой и совершенствование налогового администрирования, безусловно, поможет справиться с подотчетностью клиентов микрофинансовых организаций страны.

«В свою очередь возрождение сферы микрофинансирования станет стимулом для развития бизнеса, поскольку именно кредиты по линии таких организаций официально признаны основой развития малого предпринимательства и поддержкой малообеспеченных слоев населения, - уверен собеседник. - Дело в том, что изначально жесткие условия банковского кредитования малого предпринимательства, сузившие рамки возможностей для рядового предпринимателя в условиях усилившихся кредитных рисков, как будто увеличивают роль микрофинансирования как инновационного инструмента развития кредитной системы».

Отличительной чертой микрокредитов являются относительно короткие сроки кредитования и высокие процентные ставки по кредитам. Анализ программ микрокредитования показывает, что сравнительно высокие процентные ставки по микрокредитам компенсируются одним немаловажным фактором, который в определяющей мере делает микрозаймы привлекательными для малого предпринимательства - упрощенные процедуры получения займов. Во-первых, это проявляется в сравнительно небольших издержках, связанных со сбором необходимых для получения кредита документов. Во-вторых, микрофинансовые организации значительно более гибко подходят к вопросу обеспечения кредитов в сравнении с банками. Есть еще одна причина популярности микрофинансовых организаций, и заключается она в низкой доступности банковских кредитов для предприятий малого бизнеса, особенно на начальной стадии развития. Это обстоятельство делает микрофинансирование фактически одним из единственно возможных источников кредитных ресурсов.

«Представьте себе такую ситуацию: поставщик срочно требует оплату за сырье, а ваш продукт будет готов через несколько дней, при этом покупатель нашелся, и вы знаете, что сможете расплатиться по долгам, но время играет против вас. Итак, вы решаете взять кредит. Если брать обычный кредит, то минимальный срок по нему составит один год, и процентная ставка в среднем будет равна 20%. Конечно, вы можете погасить его заранее, как только появятся средства. Но банк возьмет компенсацию за неполученные им проценты за весь год, поскольку этот пункт также включается в договор, - пояснил в беседе с нами эксперт-экономист Ровшан Агаев. - Однако есть и другой вариант - взять микрокредит на минимальный срок. Например, на месяц. Конечно же, процентная ставка при таком сроке будет больше, но получив небольшие, в принципе, деньги, клиенту достаточно будет погасить только основную сумму долга и проценты по нему. И поверьте, несмотря на повышенную процентную ставку, он потеряет меньше, чем при первом варианте».

В практике сопредельных стран даже разные кредиторы применяют свои системы поощрения и стимулирования малого бизнеса, говорит Р.Агаев. «Например, широко используется балльная система, которая направлена на поддержание длительных и теплых отношений с предпринимателями. Фактически эта система отражает кредитную историю каждого участника программы микрофинансирования и риск работы с ним. И если бизнес добросовестно выполняет все условия договора, то в будущем сможет получать займы на более выгодных условиях. При этом программы микрофинансирования предусматривают наличие обеспечения под требуемую сумму. Однако в отличие от обычных кредитов, это обеспечение не обязано быть стопроцентным, а бизнес может получить микрокредит, даже если всего имущества хватает только на покрытие его десятой части. Это один из плюсов микрокредита», - считает эксперт.

Важнейшая подмога

С этой точки зрения решение главы государства о проблемных кредитах стало важнейшей подмогой для малого и среднего бизнеса, ведь оздоровление микрофинансовых организаций является ключевым аспектом улучшения ситуации в плоскости кредитования малого и среднего предпринимательства. Поскольку, как показала практика, именно микрофинансирование является одним из действенных методов, развивающих малый бизнес.

Как уже сказано, финансовая отрасль направлена на предоставление различных финансовых услуг лицам, не способным по тем или иным причинам воспользоваться обычными банковскими услугами, например, молодым предпринимателям, которым не хватает средств для текущей деятельности. Словом, главной составляющей этого рода деятельности является микрокредитование, и в нашей стране, где микрофинансовый рынок развит хорошо, эти понятия практически тождественны. Кстати, характерной особенностью местного рынка является широкое присутствие в этом сегменте крупных коммерческих банков, а потому не случайно Bank Respublika, реализовавший в минувшем году целый ряд проектов, направленных на развитие малого и среднего предпринимательства, выбран ведущей организацией года в этой отрасли.

Наряду с этим в стране ведется работа по облегчению деятельности микрофинансовых организаций. В этом направлении Ассоциация микрофинансирования Азербайджана (АМФА) предлагает предоставить небанковским кредитным организациям (НБКО) возможность осуществлять безналичные денежные переводы, поскольку отсутствие такой возможности является главной проблемой всех действующих отечественных НКБО. В свою очередь предоставление им возможности осуществлять безналичные денежные переводы позитивно сказалось бы на всем рынке.

Говоря о текущих проблемах на рынке микрофинансирования, надо отметить, что из-за отсутствия у кредитных союзов и лизинговых компаний доступа к Централизированному кредитному реестру они сталкиваются с проблемами при мониторинге кредитных заявок. И тем не менее, после создания в минувшем году частного кредитного бюро со временем все участники рынка станут ее полноправными членами. Бюро решит многие проблемы всех небанковских кредитных организаций.

Профильные источники сообщают о планах по изменению законодательства в сфере НКБО, принятого еще в 2010 году, однако процесс вступления закона в силу откладывается. За последние девять лет направлены новые предложения по внесению изменений в закон и регулярно проводятся встречи по этому поводу. Эксперты выражают надежду на ускорение решения по данному закону после снятия вопроса о проблемных кредитах.


Тамара ХАЙРУЛИНА
Новости читали: 178 раз




 

Другие новости

18.06.2019
Железные дороги России, Азербайджана и Ирана будут объединены
18.06.2019
На азербайджано-российской границе будет построена объездная автодорога
18.06.2019
Когда общественный транспорт в Баку станет полностью экологичным? (Фото)
18.06.2019
Азербайджанские инвесторы направят около $100 млн на создание еще трех курортов на Северном Кавказе
18.06.2019
Между Баку и Мешхедом будет запущен регулярный пассажирский маршрут (Фото)


    ,    
Какую службой такси вы чаще всего пользуетесь?
Ekonom Taksi *9111
189 Taxi
Salam Taksi *9933
Xan Taxi *8777
Ulduz Taxi *5000
Maxim *2111
Ailə Taksi *8555
9898 Taxi
Komfort Taxi *8811
Uber
Əla Taksi *7555
CityTaxi *8844
Sərfəli Taksi *0123
Ucuz Taksi *9988

  Результаты       Участники:119

        Авторские права защищены. Ссылка при использовании материалов сайта обязательна. При использовании информации на веб-страницах соответствующий переход обязателен. Designed by inetlab.info